Che cosa è un prestito a termine e dove trovare le opzioni -
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Sommario:
- In questo articolo:
- Come funziona un prestito a termine
- Ottieni il tuo punteggio di credito personale gratuito ogni settimana da Investmentmatome
- Prestiti a termine: pro e contro
- Professionisti:
- Contro:
- Dove trovare prestiti a termine
- Trova e confronta i prestiti a breve termine per le piccole imprese
La tua azienda ha bisogno di acquistare attrezzature, rinnovare uffici o fare un investimento simile? Un prestito a termine è probabilmente la tua migliore opzione, dandoti i soldi per far crescere la tua attività.
I prestiti a termine per le imprese sono offerti da banche tradizionali, cooperative di credito e istituti di credito online. Ecco cosa è necessario sapere sui prestiti a termine, compresi i loro pro e contro e come presentare domanda di finanziamento.
Come funziona un prestito a termine
Se hai un prestito auto, un prestito per studenti o un mutuo, allora probabilmente sai già come funziona un prestito a termine. Prendi in prestito una somma di denaro in anticipo per uno scopo specifico e ripaghi il prestito in un determinato periodo di tempo con pagamenti fissi e uguali.
I requisiti, le tariffe e la velocità di finanziamento variano tra banche e istituti di credito online. I prestiti a termine variano da $ 2,000 a $ 5 milioni, con percentuali percentuali annue che vanno dal 6% al 99%.
Le banche offrono tassi bassi sui prestiti a termine, ma in genere hanno requisiti più rigidi - come un forte punteggio di credito personale e un alto reddito annuale - e impiegano più tempo a finanziare. I prestiti a termine in genere prevedono lunghi termini di rimborso fino a 10 anni.
I prestatori online offrono velocità e convenienza, ma in genere comportano costi più elevati. Inoltre tendono ad avere qualifiche più sciolte rispetto alle banche. Inoltre, è possibile ottenere prestiti a breve termine con termini di rimborso tra tre mesi e tre anni da istituti di credito online.
Sia le banche che i prestatori online forniscono prestiti per le Small Business Administration, che sono garantiti dall'agenzia federale. Questo tipo di prestito a termine fornisce fino a $ 5 milioni e comporta termini di rimborso fino a 25 anni, a seconda di ciò che il denaro è per. I prestiti SBA hanno anche alcuni dei più bassi TAEG, rendendoli una buona opzione per il finanziamento a lungo termine.
Come mutui e prestiti auto, i prestiti a termine seguono in genere un piano di ammortamento. Ciò significa che la maggior parte del pagamento viene versata per pagare gli interessi all'inizio del prestito e più per il capitale verso la fine. I prestiti a termine possono di solito essere rimborsati anticipatamente per risparmiare sugli interessi, anche se i creditori possono addebitare una penalità di pagamento anticipato.
Esempio di prestito a termine: Su un prestito a termine da $ 100.000 con un periodo di rimborso di cinque anni con un TAEG del 20%, si effettuano pagamenti mensili fissi di $ 2649 e si pagano interessi e commissioni totali di $ 58,963. Utilizza il nostro calcolatore di crediti commerciali per calcolare i costi e i rimborsi su un prestito a termine.
Per informazioni su altre opzioni di finanziamento, leggi la nostra guida sui tipi di prestiti commerciali.
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Ottieni il tuo punteggio di credito personale gratuito ogni settimana da Investmentmatome
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Prestiti a termine: pro e contro
Professionisti:
- Puoi prendere in prestito grandi quantità di denaro per finanziare l'espansione o la crescita
- Termini lunghi di rimborso possono rendere i grandi investimenti più accessibili
- Il rimborso dei prestiti a termine in tempo utile può aiutarti a creare credito commerciale
- I prestiti ai prestatori online possono essere approvati e finanziati rapidamente, in genere entro pochi giorni o una settimana
- I requisiti di qualificazione per i prestatori online possono essere più ampi di quelli per le banche tradizionali
Contro:
- Meno flessibilità rispetto alle linee di credito, poiché i pagamenti iniziano immediatamente dopo il finanziamento
- I prestiti a breve termine possono comportare costi elevati e rimborsi frequenti, sebbene ciò dipenda dal prestatore
- I prestiti SBA sono a basso costo, ma hanno requisiti rigorosi e possono richiedere un po 'di tempo per finanziare
- Potrebbe essere richiesta una garanzia - questo sarebbe un bene, come attrezzature o immobili, che il creditore può vendere se non è possibile effettuare pagamenti
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Dove trovare prestiti a termine
I prestiti attraverso le banche e le credit unions hanno in genere i tassi più bassi, ma il compromesso è che avrete bisogno di un buon credito e di solide finanze per qualificarsi, e potrebbe essere necessario più tempo di quanto si possa aspettare per ottenere denaro sul proprio conto bancario. I prestiti erogati tramite istituti di credito online sono in genere più veloci da finanziare e hanno requisiti di credito personali e aziendali più flessibili, sebbene di solito abbiano tassi più elevati.
Ecco le opzioni di prestito a termine da istituti di credito online:
| Opzioni di finanziamento | Buona opzione per: | Ti qualifichi? | Importo del prestito e TAEG |
|---|---|---|---|
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• Buon credito personale • Finanziamenti a breve termine | • 650+ punteggio di credito personale • 18+ mesi di attività • $ 150.000 + di entrate | • $ 10.000 a $ 350.000 • dal 10% al 25% |
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• Finanziamento delle attrezzature • Tariffe competitive | • 585+ punteggio di credito personale • 6+ mesi di attività • $ 75.000 + entrate annuali | • $ 5,000 a $ 2 milioni • dal 6% al 24% |
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• Buon credito personale • Imprese consolidate • Franchising | • 620+ punteggio di credito personale • 2+ anni di attività • Nessun reddito annuo minimo richiesto | • $ 25.000 a $ 500.000 • dal 7,4% al 36% |
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• Buon credito personale • Tassi bassi per i mutuatari di credito forte | • Oltre 600 punti di credito personali • 1+ anni di attività • $ 50.000 + entrate annuali | • $ 5,000 a $ 300,000 • 9,8% al 35,7% |
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• Cattivo credito personale • Attività di vendita al dettaglio o di servizi alimentari • contanti veloci | • Oltre 500 punti di credito personali • 1+ anni di attività • $ 100.000 + entrate annuali | • $ 5,000 a $ 500,000 • dal 16,7% al 99,4% dal 1 ° trimestre 2018 |
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• Cattivo credito personale • contanti veloci • Finanziamenti a breve termine | • Oltre 550 punti di credito personali • 1+ anni di attività • $ 200.000 + entrate annuali | • $ 5,000 a $ 200,000 • dal 30% al 70% |
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• Buon credito personale • Capitale a lungo termine • Tariffe basse • Prestiti SBA | • Oltre 600 punti di credito personali per prestiti da $ 30.000 a $ 150.000 • 650+ punteggio di credito personale per prestiti superiori a $ 150.000 • 2+ anni di attività • $ 50.000 + entrate annuali | • $ 30.000 a $ 350.000 • 8,53% al 9,83% |
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• Buon credito personale • Veterani • Nuove attività | • Oltre 600 punti di credito personali • 1+ anni di attività • $ 75.000 + entrate annuali | • $ 2000 a $ 150.000 • dal 9% al 40% |
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