La cosa più intelligente da fare con il tuo 401 (k) Quando lasci un lavoro |

Il tuo 401 (k) è probabilmente uno dei migliori vantaggi che hai con il tuo lavoro.

Ma non staresti mai in una compagnia solo per il 401 (k), giusto? Se ottieni un'altra offerta da qualche altra parte, probabilmente vorrai prenderla.

Quindi, quando finalmente te ne andrai, cosa succede al tuo 401 (k)?

I soldi sono tuoi, naturalmente. È il tuo account di pensionamento. Puoi decidere cosa fare con il tuo 401 (k) quando cambi lavoro, ma devi sapere quali sono le tue opzioni - e le conseguenze.

Se fai la scelta sbagliata, potrebbe costarti migliaia di dollari.

Quali sono le tue opzioni?

Per la maggior parte, quando lasci il lavoro, ci sono tre opzioni per il tuo 401 (k):

1. Lascia stare
2. Ritira il denaro
3. Lancialo oltre

Ecco ciò che devi sapere su ciascuna opzione:

Opzione n. 1: Lascia stare da solo

Non tutte le società ti consentono di mantenere il tuo 401 (k) dove si trova. Alcune società, però, ti lasceranno il tuo 401 (k). Se ti piacciono le scelte di investimento con il tuo piano attuale, e se sei soddisfatto delle tasse, può avere senso tenere i tuoi soldi dove sono.

Non sarai in grado di fare nuovi contributi, però, e se il tuo datore di lavoro ha contribuito in modo corrispondente, anche questo si fermerà. Dovrai aprire un altro account di pensionamento e contribuire ad esso se vuoi continuare a costruire il tuo gruzzolo.

Opzione n. 2: Ritirare i soldi

Questa è la cosa peggiore in assoluto che puoi fare. Se hai meno di 59 anni, ti verrà applicata una penalità del 10% sull'ammontare. Inoltre, l'importo prelevato dal tradizionale 401 (k) sarà considerato reddito e pagherete le tasse. Se hai un grande gruzzolo, ritirare i soldi tutti in una volta può costare migliaia di dollari in sanzioni e tasse.

Invece di ritirare i soldi, prenditi il ​​tempo necessario per impostare un trasferimento appropriato.

Opzione n. 3: Rollover

La tua migliore opzione è di solito trasferire i soldi nel tuo 401 (k) in un altro conto di pensionamento. Se hai un nuovo datore di lavoro, è abbastanza semplice completare il processo. Chiedi al tuo nuovo rappresentante delle risorse umane di aiutarti. Spesso, tutto ciò che devi fare è compilare un modulo. Avrai comunque bisogno di informazioni sul tuo vecchio account, quindi assicurati di averlo a portata di mano.

È anche possibile portare il tuo 401 (k) in un IRA. Ciò ti consente un maggiore controllo sugli investimenti che includi nel tuo account. Se non sei soddisfatto delle scelte di investimento presentate dal piano del tuo nuovo datore di lavoro - o anche se vuoi solo maggiore flessibilità e controllo - la rotazione del tuo 401 (k) in un IRA può avere senso.

Più tardi, se tu non ti importa pagare le tasse richieste, puoi convertire il tuo IRA tradizionale in un Roth IRA per guadagni esentasse in futuro.

What About Vesting?

Una delle considerazioni che dovresti fare prima di accettare un nuovo lavoro e muovi il tuo 401 (k) è se sei rivestito. I soldi che contribuisci sono sempre coperti al 100%, il che significa che è tuo da portare con te.

I soldi che il tuo datore di lavoro ha contribuito per tuo conto tramite un programma di abbinamento, tuttavia, non sono sempre coperti al 100%. Molti piani richiedono che tu lavori per un'azienda per un certo periodo di tempo prima che la porzione della partita sia completamente coperta. È normale che tu abbia bisogno di lavorare almeno cinque anni per essere pienamente investito.

Considera quanto segue:

Il piano della tua azienda copre il 20% della partita del datore di lavoro ogni anno, fino a raggiungere il 100% in cinque anni. Se cambi lavoro dopo tre anni, prendi solo il 60% (3 anni x 20% di vesting ogni anno) del datore di lavoro con te. Contribuisci a $ 4,000 all'anno per il tuo 401 (k), e il tuo datore di lavoro corrisponde al 50% dei tuoi contributi, per un totale di $ 6.000 ($ 2.000 x 3 anni). Tuttavia, hai solo il 60% di guadagno. Quindi, quando esci, prendi il 60% di quel $ 6.000 con te, o $ 3.600.

Se sei vicino a raggiungere un altro periodo di vesting, potrebbe valerne la pena prolungarlo un po 'più a lungo se la tua azienda ha un generoso programma di abbinamento. Potresti andare via con altre migliaia.

Rimborso del tuo conto pensione Prestiti

Infine, renditi conto che quando lasci il tuo posto di lavoro, i prestiti che hai in sospeso con il tuo 401 (k) devono essere rimborsati. Di solito hai 60 giorni per rimborsare questi prestiti dopo aver cambiato lavoro. Anche se hai solo due anni in un prestito 401 (k) di cinque anni, probabilmente ti verrà richiesto di rimborsare ciò che devi. Se non rimborserai l'importo dovuto, verrà considerato un prelievo anticipato, innescando sanzioni e tasse.

La risposta all'investimento: Prima di cambiare lavoro, ricontrolla la tua situazione 401 (k). Considerare la maturazione e 401 (k) prestiti contro il tuo account. Inoltre, considera le tue opzioni. Nella maggior parte dei casi, la cosa migliore da fare è lanciare il 401 (k) nel piano del nuovo datore di lavoro o in un IRA.