Il mio coniuge ha un buon credito, ho bisogno di costruire il mio credito?

"Ciò che è tuo è mio e ciò che è mio è tuo" - è un bel sentimento sponsale, ma non applicabile quando si tratta di una cosa molto importante nella tua vita: il tuo punteggio di credito. Qui ci sono un paio di scenari quando avere il tuo punteggio sarà utile, così come consigli su come costruire credito.

Perché ho bisogno di costruire il mio credito?

Nello sfortunato caso in cui succede qualcosa al tuo coniuge, è importante avere il tuo credito. Ecco due casi principali in cui ciò si applicherebbe:

• Divorzio: Circa la metà dei matrimoni dura "fino a quando la morte non ci separi". Sfortunatamente, questo significa che l'altra metà non lo fa. Anche se sei sicuro che il tuo matrimonio prospererà, dovresti avere la tua storia di credito.
• Morte: In caso di decesso dell'altro, è necessario avere la propria cronologia di credito in modo da avere accesso agli strumenti finanziari necessari.

La morte e il divorzio non sono argomenti divertenti, ma è importante prepararsi allo scenario peggiore sperando per il meglio. Se non hai credito nel tuo nome, dovresti iniziare a costruirlo ora.

Cosa c'è in un punteggio di credito?

Mentre c'è un po 'di un Catch-22 coinvolto - a ottenere credito di cui hai bisogno avere credito: è possibile creare credito da zero.

Inizia sapendo quali fattori influenzano il tuo punteggio di credito. Il tuo punteggio di credito è costituito da cronologia dei pagamenti, utilizzo del credito, durata della storia del credito, nuovo credito e tipi di credito. Ecco come funzionano questi fattori:

• Storico dei pagamenti: Paga le bollette in tempo, ogni volta. Il pagamento puntuale è una delle maggiori influenze sul tuo punteggio.
• Utilizzo del credito: Cerca di mantenere i saldi al 30% o meno del limite di credito. Ad esempio, se hai un limite di credito di $ 10.000, non portare più di $ 3.000 in debito.
• Lunghezza della storia del credito: Più a lungo hai conti di credito in regola, meglio è.
• Nuovo credito: Non applicare per troppi nuovi account contemporaneamente, soprattutto se la cronologia dei crediti è breve. Troppe domande difficili in un breve periodo possono ding il tuo punteggio.
• Tipi di credito: Un buon mix di conti di credito è generalmente migliore di un tipo di conto, ma non assumere prestiti puramente per avere diversi tipi di credito.

Tenendo conto di questi cinque fattori, sei pronto per iniziare a costruire il tuo credito.

Come dovrei costruire e mantenere il mio credito?

Uno dei modi più semplici per costruire il tuo credito per la prima volta è di fare domanda per una carta di credito - sia sicura che non protetta - e usarla saggiamente. Che tipo di carta?

• Se sei uno studente universitario, potresti ottenere l'approvazione per una carta studente se hai un reddito. Ecco alcune grandi carte per studenti.
• Una carta di credito protetta: Per quelli senza credito (o con cattivo credito), le carte di credito garantite sono un'ottima opzione. Assicuri la carta con un deposito in contanti pari al limite di credito, quindi se ottieni un limite di $ 1.000, metti giù $ 1.000 come garanzia. Ecco le nostre opzioni di carte protette preferite.

Se vai con una carta protetta, potresti essere in grado di aggiornarlo a non protetto mentre crei il tuo credito. In caso contrario, è sempre possibile ottenere una nuova carta non protetta dopo aver dimostrato la solvibilità.

Puoi anche chiedere al tuo coniuge di aggiungerti come utente autorizzato sulla sua carta di credito. Un utente autorizzato è qualcuno che è in grado di utilizzare un account di credito, ma non è tenuto a effettuare pagamenti e non può apportare modifiche all'account.

Diventare un utente autorizzato può aumentare il tuo punteggio di credito senza incorrere in alcuna responsabilità. Dovresti chiedere al tuo altro significativo di verificare con il suo emittente per assicurarsi che segnala l'attività degli utenti autorizzati alle principali agenzie di credito.

Una volta ottenuto un qualche tipo di account di credito, è importante utilizzarlo in modo da migliorare o mantenere il tuo punteggio di credito. Assicurati di fare quanto segue:

• Paga tutte le bollette in modo tempestivo. Questa è la cosa numero 1 che puoi fare per il tuo credito. Automatizza i tuoi pagamenti mensili per renderlo più semplice.
• Pagare il saldo ogni mese. È una buona idea prendere l'abitudine di pagare l'intero saldo della carta ogni mese. Questo assicurerà che non paghi interessi e manterrai basso il tuo utilizzo del credito.
• Evita di richiedere più account di credito contemporaneamente. Il nuovo credito può ridurre la durata media dei conti di credito e il suo impatto è maggiore se si dispone di una cronologia creditizia breve. Richiedici subito un credito con parsimonia.
• Essere pazientare. Potrebbe volerci del tempo per costruire il tuo punteggio di credito, quindi non preoccuparti se pensi che ci vorrà un po '. Esercitati con pazienza e divertiti a guardare fino a che punto il tuo punteggio di credito sale.
• Tirare i rapporti di credito ogni anno. Gli americani hanno diritto a rapporti di credito gratuiti dai tre principali uffici di segnalazione ogni anno. Estrarre i rapporti per verificare eventuali errori o discrepanze.

Non importa quanto sia grande il punteggio di credito del tuo coniuge, è importante che tu stabilisca la tua storia di credito. Spero che tu non abbia a che fare con il divorzio o la morte del tuo altro significativo, ma è una buona idea proteggerti contro queste possibilità - per ogni evenienza.

Questo articolo è stato aggiornato il 6 settembre 2016.Originariamente pubblicato il 5 maggio 2014.

Anelli e immagine della carta di credito tramite Shutterstock.