Come smettere di sprecare soldi con l'interesse della carta di credito

Il debito della carta di credito costa la media degli USA a più di $ 2.500 di interesse all'anno, secondo uno studio di Investmentmatome. Questo è più del 3% del reddito medio delle famiglie - solo per il privilegio di portare il debito su una carta di credito. Secondo i dati di Numbeo, è sufficiente pagare un affitto di due mesi e le utenze negli Stati Uniti, in base ai costi medi.

Se hai cose migliori da fare con i tuoi soldi - costruendo un fondo di emergenza o un risparmio per la pensione, ad esempio - puoi ridurre o eliminare l'interesse della tua carta di credito con questi suggerimenti.

Trasferisci il saldo su una carta di credito APR 0%

Uno dei modi più semplici per smettere di incorrere in interessi di carte di credito è trasferire il saldo dalla tua carta corrente a uno con un APR introduttivo dello 0%. Non ti verranno addebitati interessi sul saldo trasferito per un determinato periodo di tempo, in genere da 12 a 18 mesi. Se la carta viene pagata prima dello scadere della percentuale dello 0%, non sarà necessario alcun interesse sull'importo trasferito.

Tuttavia, dovresti mirare a utilizzare una carta dello 0% solo se riesci a saldare il saldo prima della fine della tariffa introduttiva. Alcune carte applicano interessi retroattivi al saldo iniziale se non vengono interamente ripagate quando termina il periodo 0%.

È facile rimanere intrappolati nel gioco di trasferimento del saldo - trasferendo il saldo da una carta dello 0% a un altro, effettuando solo il pagamento mensile minimo, quindi ripetendo il processo quando termina il periodo dello 0%.

Ma gioca troppo spesso e finirai per perdere, per due motivi: la possibilità di interessi retroattivi e il modo in cui applicare le carte di credito in un breve periodo di tempo influisce sul tuo punteggio di credito. Le richieste più rigide al tuo credito, come quelle di chi richiede nuove carte, possono danneggiare il tuo punteggio, soprattutto se la tua storia di credito è breve. Ottieni una carta APR dello 0% e fai un piano per ripagarlo prima che scada il tasso di lancio.

Effettua pagamenti frequenti

Una carta APR 0% è un ottimo strumento per ridurre il debito, ma non è un'opzione per tutti. La maggior parte delle carte dello 0% sono disponibili solo per coloro che hanno un credito buono o eccellente, il che non aiuta quelli con punteggi di credito inferiori. Ma puoi ridurre i costi degli interessi in altri modi, anche se non puoi eliminarli del tutto.

Per i principianti, puoi effettuare più di un pagamento al mese. Ad esempio, se vieni pagato due volte al mese e puoi permetterti di pagare $ 500 al mese sulla tua carta di credito, allora paga $ 250 ogni volta che ricevi il tuo stipendio. Gli interessi della carta di credito maturano sul tuo saldo medio giornaliero; effettuare pagamenti più spesso ridurrà il saldo medio giornaliero e quindi l'importo degli interessi che pagherete.

Supponiamo tu abbia un saldo di $ 5,000. Se effettui un pagamento di $ 500 il 30 del mese (la data di scadenza), il tuo saldo giornaliero medio per il mese è $ 4,983. Supponendo un tasso di interesse del 20%, si otterrebbero $ 81,92 in interessi. Se invece hai effettuato due pagamenti di $ 250, uno al 15 e uno al 30, avresti solo $ 79,87 in interessi. Questo potrebbe non sembrare una quantità che cambia la vita, ma può fare una differenza significativa nel tempo e con grandi equilibri.

Tagliare le spese e aumentare il reddito

Una volta che hai una strategia per ridurre o eliminare gli interessi, puoi concentrarti sul mettere più soldi verso il tuo debito su base mensile. Ci sono due modi per farlo: Guadagna più soldi o spendi di meno. Se puoi, fai entrambe le cose. Se ciò non è possibile, lavora su qualsiasi metodo abbia più senso per te.

Per tagliare le spese, valuta il tuo budget corrente. Avete delle spese mensili di cui non avete bisogno o valore? Ci sono alternative più convenienti per alcune delle tue spese esistenti? Sfida te stesso a tagliare $ 100 dal tuo budget il primo mese. Quindi prova a battere i risparmi del mese precedente ogni mese successivo.

Puoi anche provare a guadagnare di più. Se il tuo datore di lavoro paga l'ora, chiedi se puoi fare gli straordinari. In caso contrario, puoi ritirare un secondo (o terzo) lavoro di notte e nei fine settimana? Puoi anche usare abilità come scrivere, carpenteria, tutoraggio o design per guadagnare soldi come libero professionista.

Altre opzioni di guadagno includono la vendita di prodotti fatti in casa online o presso il tuo mercato locale degli agricoltori o la fiera dell'artigianato, o la vendita di oggetti che non usi più. Forse hai una stanza in più nella tua casa che puoi affittare su un sito web di alloggi. Come con le spese di taglio, sfidati a fare un extra di $ 100 questo mese e cerca di guadagnare di più il prossimo mese.

Sia che tagli le spese o aumenti il ​​reddito, è fondamentale che i soldi extra vadano verso il tuo debito. Usa la nuova liquidità per effettuare pagamenti extra sul saldo della tua carta di credito più alta. Come nel caso di pagamenti multipli al mese, i tuoi risparmi mensili potrebbero non sembrare significativi, ma si sommano davvero.

La linea di fondo

Man mano che i saldi delle carte di credito diminuiscono, maturerai meno interessi, quindi rendi il pagamento del debito una priorità finanziaria. A breve termine, riduci o elimina gli interessi approfittando dello 0% delle offerte, effettuando più pagamenti al mese e liberando denaro nel tuo budget facendo di più, spendendo meno o entrambi.

Erin El Issa è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.

Questo articolo appare anche nelle notizie degli Stati Uniti.

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