Storie di imprenditori nelle aziende più finanziate della SBA

Per il proprietario di piccole imprese in cerca di finanziamenti, un prestito bancario sostenuto dalla Small Business Administration degli Stati Uniti è il Santo Graal. Con gli APR dal 6,5% al ​​9% e i termini da 7 a 25 anni, i prestiti possono essere utilizzati per coprire una varietà di esigenze di piccole imprese: nuove attrezzature, nuove posizioni, inventario, buste paga e altro ancora.

Ma le aziende in alcuni settori pagano meglio di altre quando cercano l'approvazione del prestito SBA. Un recente studio di Investmentmatome ha analizzato i trend dei prestiti SBA, inclusi i default e i tassi di approvazione. Sulla base dei risultati dello studio, qui ci sono cinque delle 20 aziende in più rapida crescita nel campo dell'approvazione dei prestiti dal 2001 al 2016 e le storie dei mutuatari che hanno effettuato il taglio.

20 aziende in più rapida crescita * basate sull'approvazione del prestito SBA (2001-2016)

Attività commerciale**	Prestiti approvati nel 2001	Prestiti approvati nel 2016	Aumento percentuale dei prestiti
* In base a tipi di attività o categorie, che hanno ricevuto 200 o più prestiti ** Per le descrizioni dettagliate delle attività commerciali di NAICS, visitare www.naics.com/search/ SOURCE: un'analisi Investmentmatome dei dati fornita dalla Small Business Administration degli Stati Uniti
1. Uffici di avvocati	211	732	246.9%
2. Centri fitness e ricreativi	310	1,019	228.7%
3. Autotrasporto merci generale, locale	255	786	208.2%
4. Uffici di dentisti	471	1,070	127.2%
5. Tutti gli altri appaltatori commerciali specializzati	383	868	126.6%
6. Servizi di architettura paesaggistica	405	917	126.4%
7. Snack e bevande analcoliche	234	524	123.9%
8. Servizi veterinari	224	456	103.6%
9. Altri servizi di assistenza personale	209	407	94.7%
10. Locali per bere (bevande alcoliche)	220	392	78.2%
11. Tutti gli altri servizi personali	220	389	76.8%
12. Uffici di medici (eccetto specialisti della salute mentale)	448	752	67.9%
13. Alberghi (eccetto casinò hotel) e motel	611	990	62%
14. Servizi di ingegneria	209	335	60.3%
15. Ristoranti con servizio limitato	1,507	2,214	46.9%
16. I saloni di bellezza	573	837	46.1%
17. Servizi di assistenza all'infanzia per bambini	511	746	46%
18. Negozi di birra, vino e liquori	409	597	46%
19. Costruzione di abitazioni unifamiliari	246	352	43.1%
20. Ristoranti a servizio completo	2,280	2,910	27.6%

Barre

Il prestito sponsorizzato da Robin e Steve McGowan dalla Hancock Bank di Tallahassee, in Florida, ha permesso loro di realizzare un sogno di 35 anni: aprire il proprio bar del quartiere.

Robin McGowan ha detto che la coppia ha utilizzato il prestito SBA per acquistare tutte le attrezzature e i mobili per l'Hops and Grapes di McGowan e anche per creare un buffer finanziario per eventuali spese impreviste che potrebbero apparire.

Negli ultimi 16 anni, le aziende classificate come "luoghi di consumo (bevande alcoliche)" hanno registrato una crescita del 78% nelle approvazioni di prestiti SBA per il 10 ° posto nell'elenco. Sebbene i McGowans avessero familiarità con i prestiti garantiti da SBA, non è stato fino a quando la coppia ha contattato la Hancock Bank per il finanziamento che gli è stato detto che il finanziamento tramite la SBA era la strada migliore per loro.

Nonostante gli avvertimenti di altri proprietari di imprese che la loro domanda fosse sicura di essere negata la prima volta che hanno fatto domanda e che il processo avrebbe richiesto diversi mesi, la coppia è stata approvata e ha ricevuto finanziamenti in soli tre mesi.

"Tutti ci hanno avvertito - non contate su di esso perché non succederà", dice Robin McGowan. "Poi è successo.

"È stato un processo estremamente facile per noi."

palestre

Man mano che cresce l'interesse per tutto ciò che riguarda il benessere, forse non sorprende che le palestre e i centri ricreativi siano la seconda categoria di business in più rapida crescita basata sull'approvazione dei prestiti SBA. Comprendendo attività come studi di yoga, personal trainer e palestre boutique, il settore ha registrato un aumento del 229% nell'approvazione del prestito dal 2001 al 2016. Queste imprese sono anche la categoria in più rapida crescita per l'approvazione dei prestiti dal 2011 al 2016.

Per Burlington, lo scalatore di Washington, Brandon Workman, avviare un'impresa è stato un atto di necessità tanto quanto lo è stato un atto di opportunità. La sua palestra di arrampicata si stava chiudendo e Workman si trovava di fronte a un viaggio di quasi due ore a Seattle oa un'ora di auto da Everett se voleva andare in palestra.

Cominciò ad armeggiare con un business plan per la sua palestra di arrampicata, alla fine collaborò con l'Economic Development Alliance della contea di Skagit, che fornisce risorse per le piccole imprese e gli imprenditori locali, per finalizzare la sua strategia. Con un piano aziendale in mano, ha contattato diverse banche locali per il finanziamento, ma è stato abbattuto le prime volte che ha fatto domanda.

"Penso che molte persone non capissero davvero cosa fossero le palestre da arrampicata", dice Workman. "Non lo so, i numeri non avevano senso per loro."

Ricevere finanziamenti all'avviamento dall'SBA senza una storia consolidata negli affari può essere difficile, ma Workman alla fine ha trovato supporto presso Heritage Bank, che, con due ex scalatori dello staff, era disposta a cogliere l'occasione nel centro fitness non convenzionale. Workman ha utilizzato i fondi del prestito SBA principalmente per costruire 5.000 piedi quadrati di spazio per l'arrampicata, e ha aperto la Riverstone Climbing Gym nel luglio 2016.

Altri servizi

Le aziende che rientrano nella categoria "Altri servizi di assistenza personale", come quelle che offrono tatuaggi, massaggi o servizi per il benessere, segnano la nona categoria di business in più rapida crescita in base all'approvazione del prestito negli ultimi 16 anni (e il terzo più veloce per sei anni). Tuttavia, Linda e Carlos Casias hanno lottato per ottenere il finanziamento di cui avevano bisogno per il loro centro di terapia di galleggiamento a Los Alamos, nel New Mexico.

Float Los Alamos, che la coppia ha aperto nel 2015, dispone di serbatoi di galleggiamento destinati a alleviare lo stress, l'ansia o il dolore fisico.Originariamente sviluppati negli anni '50, i carri armati di flottazione stanno guadagnando popolarità in tutto il paese, ma sono ancora un business relativamente sconosciuto e non provato.

"Non potevamo nemmeno entrare nella porta di una banca locale", dice Linda Casias. "Non siamo riusciti nemmeno a ricevere i richiami da loro. Abbiamo raggiunto un punto in cui non avremmo intenzione di farlo perché non siamo riusciti a ottenere i finanziamenti ".

Invece, la coppia ha deciso di finanziare la propria attività principalmente con carte di credito personali. Un anno dopo, con provati dati finanziari, si sono rivolti alla sede regionale di Accion, una rete di prestiti alle piccole imprese senza fini di lucro. L'organizzazione partecipa al programma SBA Community Advantage, che ha consentito ai Casias di accedere al finanziamento sostenuto da SBA.

Anche se non hanno ricevuto l'intero ammontare del prestito richiesto, la coppia è stata in grado di pagare circa la metà del debito della carta di credito e sperano di avvicinarsi nuovamente ad Accion alla fine dell'anno per richiedere finanziamenti aggiuntivi.

Assistenza diurna

Fondata 37 anni fa, la scuola per l'infanzia di Marcia Pioppi Galazzi, la Family School, a Brewster, nel Massachusetts, ha aggiunto un campo diurno e una struttura per l'infanzia nello stesso sito, offrendo opzioni per i bambini dall'infanzia al 10 ° grado.

Mentre l'azienda cresceva, così facevano i servizi. Nel 1987, Galazzi ha deciso di costruire una piscina per i bambini.

"Risulta che le piscine, in particolare le piscine semi-pubbliche, hanno una durata di conservazione", afferma Galazzi. La piscina ha ricevuto una manutenzione regolare ed è stata aggiornata una volta, ma gli inverni del New England hanno continuato a devastare il ponte di cemento, e la fodera in vinile della piscina doveva essere sostituita. Galazzi e il suo staff hanno iniziato a cercare finanziamenti nel 2015 per le riparazioni.

I prestiti SBA ai servizi di assistenza all'infanzia per bambini sono aumentati del 46% in 16 anni, diventando così il 17 ° business in più rapida crescita basato sull'approvazione del prestito. L'industria salta altre nove posizioni se guardi un periodo di tempo più breve, arrivando ottavo dal 2011 al 2016.

Mentre il periodo di tempo in cui Galazzi era in affari era probabilmente un punto dati utile durante il processo di sottoscrizione, non ha reso il processo più facile, dice. Oltre alla noia di diserbo attraverso 37 anni di documenti finanziari, Galazzi ha dovuto affrontare un grosso inconveniente durante il processo di candidatura: le banche non sono nella pratica di offrire prestiti con un mandato di 30 anni a imprenditori di 75 anni. Galazzi ha iniziato a lavorare creando un piano di successione per la sua attività, che ha contribuito a mettere la banca a suo agio.

"È stato in parte divertente e in parte un test di realtà", afferma Galazzi. "Penso che questo sia probabilmente quello che il processo di prestito SBA mi fa venire in mente. È un controllo di realtà fino in fondo."

Era anche un processo elaborato e lei era grata di poter delegare gran parte del lavoro a membri del personale fidati e di lunga data.

"È più noioso di quanto mi sarebbe piaciuto, ma tutto sembra avere senso", dice Galazzi. La sua altra opzione era quella di stipulare una seconda ipoteca sulla proprietà, che ammette potrebbe aver fornito maggiore flessibilità, ma probabilmente sarebbe arrivata con un tasso più elevato.

"Questo è uno di quegli accordi in cui una decisione attentamente fatta nel tempo dimostra l'efficacia della decisione", afferma. "Penso che questo sia qualcosa che guarderemo indietro e avanti e diremo: 'Non siamo stati grandi a bloccare quel ritmo?'"

Studi legali

Negli ultimi 16 anni, il numero di prestiti SBA agli uffici degli avvocati è aumentato di quasi il 247%, diventando così la categoria di business in più rapida crescita con l'approvazione del prestito. Mentre una miriade di fattori probabilmente hanno influenzato l'aumento, una possibilità è che più avvocati stiano facendo la loro strada sulla scia dei licenziamenti e delle assunzioni durante la Grande Recessione.

Tom Morgan, professore emerito alla George Washington University Law School, fa ancora affidamento su una classica regola empirica di uno studio dell'Università di Chicago negli anni '70: la domanda di avvocati cresce allo stesso ritmo del PIL.

"L'ho trovato molto utile, anche oggi", dice.

Mentre un maggiore uso della tecnologia può cambiare la correlazione esatta, il principio generale è abbastanza affidabile, dice. Quando l'economia si stava riducendo, le scuole di legge stavano ancora sfornando avvocati a un livello pre-recessione. L'industria si è trovata con un'eccedenza di avvocati e una mancanza di posti di lavoro, mettendo effettivamente fine alla nozione che la legge fosse un percorso di carriera a prova di recessione.

In un bollettino pubblicato a dicembre 2016 dalla National Association for Law Placement, due variabili sembrano avere il maggiore impatto sulle prospettive occupazionali per i nuovi laureati in legge: dimensioni della classe e posti di lavoro disponibili presso grandi studi legali. Il gruppo di collocamento stima che i lavori di primo livello presso grandi studi legali siano diminuiti di oltre 3.000 posizioni dal 2008 al 2011.

I lavori nelle piccole imprese, tuttavia, hanno raggiunto il picco nel 2012 e 2013. Secondo lo stesso bollettino, i piccoli studi legali non erano necessariamente fiorenti dopo la recessione, ma "di fronte a una carenza di opportunità negli studi legali più grandi, molti laureati hanno creato opportunità per se stessi in piccoli studi legali per necessità."

Un altro motivo possibile per l'aumento: sembra che gli avvocati sono più propensi a rimborsare i loro prestiti SBA in tempo. Secondo l'analisi di Investmentmatome, il tasso di insolvenza dei prestiti approvati dal 2006 al 2015 agli uffici degli avvocati era del 9% rispetto al tasso medio del 17% dei default di prestito SBA per tutte le categorie di attività.

Maggiori informazioni sui prestiti SBA di Investmentmatome

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