Come vivere con uno stipendio di livello base quando si hanno prestiti agli studenti

Quando Catherine Richard si è laureata a maggio, ha fatto un controllo sulla realtà. Lei deve al governo federale $ 24.000 in prestiti agli studenti. Inoltre, deve 14.000 dollari ai suoi genitori, che le danno fino all'età di 26 anni per iniziare a pagare. Oltre a ciò, ha circa $ 13.000 nel debito della carta di credito.

Richard guadagna $ 37.500 all'anno lavorando come assistente contabile presso una società di pubbliche relazioni a Milwaukee e vive con i suoi genitori per ridurre l'affitto. Ma lei non lascia che il suo stipendio entry level le impedisca di perseguire i suoi obiettivi finanziari: ha risparmiato denaro ed è sulla buona strada per comprare una casa all'inizio del prossimo anno.

La situazione finanziaria di Richard non è l'ideale, ammette, ma dimostra che è possibile raggiungere gli obiettivi finanziari con uno stipendio iniziale, anche se si hanno prestiti agli studenti.

Mantieni il tuo budget semplice e realistico

Se non sai da dove iniziare, il budget 50/30/20 può essere un buon punto di partenza: versare circa il 50% verso i bisogni, il 30% verso i desideri e il 20% verso risparmi e debiti.

Il pianificatore finanziario certificato Jason Reiman consiglia ai suoi clienti di non tralasciare le "cose ​​divertenti". Ma raccomanda di riservare un 15% più prudente del reddito mensile per spese di divertimento o personali. Questo è un buon minimo per evitare il burnout del budget.

"Troppe persone cercano di ridurlo a quasi nulla e poi si rifiutano di negare la loro vera spesa", dice.

Ottieni le tue priorità dritte

Il pensionamento può sembrare troppo lontano per adattarsi al tuo budget iniziale, ma i nuovi laureati godono di un enorme vantaggio quando si tratta di risparmiare per i loro anni d'oro, grazie all'interesse composto. Se, ad esempio, hai iniziato a risparmiare $ 200 al mese quando hai 25 anni, avresti circa $ 528.000 quando hai compiuto 65 anni, ipotizzando un tasso di interesse del 7%. Ma se avessi iniziato a risparmiare $ 300 al mese quando avevi compiuto 35 anni, avresti finito con circa $ 160.000 in meno.

Lo stesso tipo di pensiero dovrebbe applicarsi alla gestione del debito, perché l'interesse composto può funzionare anche contro di te. Il debito rotativo, come portare un saldo sulla tua carta di credito, può insidiarsi se non stai attento. Di solito le carte di credito comportano un tasso di interesse molto più elevato rispetto ai prestiti agli studenti e allungano i piccoli acquisti per mesi. Richard, per esempio, paga $ 350 a $ 400 al mese verso i suoi $ 13.000 di debito della carta di credito. Sono i soldi che potrebbe usare per pagare i suoi prestiti agli studenti più velocemente.

Prendi in considerazione un lavoro secondario

Anche se l'economia dei gig non è sempre quella che è stata inventata, può essere un ottimo modo per guadagnare denaro extra se sei disposto a fare affari. E questo non deve significare guidare per Lyft o costruire siti web sul lato. Danielle Tackoor, una neolaureata che guadagna $ 38.000 l'anno e deve $ 103.000 in prestiti federali, si concentra sull'assunzione di posti di lavoro unici come baby-sitting per amici di famiglia e bartending alle feste.

Se sei ancora a corto di denaro e hai dei prestiti federali per studenti, cerca di cambiare il piano di rimborso. A seconda delle circostanze, potresti pagare un minimo di $ 0 al mese.

Tieni traccia dei tuoi progressi

Dal momento che i pagamenti dei prestiti agli studenti inizialmente saranno più interessanti rispetto al saldo principale, è facile pensare che i tuoi sforzi non stiano facendo la differenza nel tuo debito. Ma sapere come i tuoi soldi vengono applicati ai tuoi account e riconoscere le piccole vincite può aiutare ad alleviare quella sensazione di essere intrappolati nel debito degli studenti.

"Realmente ho fatto un foglio di calcolo Excel con tutte le mie carte di credito e tutti quei pagamenti e saldi mensili minimi. Quindi ogni volta che effettuo un pagamento, posso vedere che il saldo diminuisce un po ', "dice Richard. Se preferisci qualcosa di più automatico, ci sono strumenti, come la nostra dashboard del debito del sito, che ti permettono di sincronizzare tutti i tuoi account e monitorare i tuoi progressi mentre paghi il debito.

Una volta che i tuoi sforzi cominciano a dare i suoi frutti, diventerà più facile rimanere in pista.

Devon Delfino è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @devondelfino.