Studio: le piccole imprese non sono pronte per le carte di credito EMV

L'industria delle carte di credito si sta preparando a un importante cambiamento per rendere più sicure le operazioni di pagamento, ma le piccole imprese non sono pronte a gestirle, secondo un nuovo sondaggio.

A partire da ottobre 2015, le aziende che non accettano carte di credito EMV-chip saranno responsabili per il pagamento di frodi che si verificano nel punto di vendita. EMV è l'acronimo di Europay, Mastercard e Visa ed è lo standard globale per le carte di credito con chip crittografati anziché bande magnetiche.

Il 64% delle piccole imprese è a conoscenza delle carte chip EMV, ma solo il 42% si impegna ad accettare pagamenti EMV, secondo il sondaggio Intuit di 504 proprietari e manager di piccole imprese e solo il 19% conosce lo spostamento di responsabilità di ottobre. Gli emittenti di carte di credito ora sono generalmente responsabili quando si verifica una frode.

Le aziende devono aggiornare i loro terminali di carte di credito per poter accettare le carte EMV dai clienti.

"I maggiori ostacoli per le piccole aziende a diventare conformi EMV sono costi e mancanza di tempo o risorse necessarie per i terminali di ricerca", ha detto in un comunicato stampa Eric Dunn, vice presidente senior di Intuit.

Gli aggiornamenti hardware e software possono costare da centinaia a migliaia di dollari, a seconda del sistema di point-of-sale utilizzato dall'azienda, afferma Philip Andreae, vicepresidente di Oberthur Technologies, una società di sicurezza digitale globale.

I lettori di carte di credito semplici, come quelli che si collegano a un jack per cuffie per smartphone, sono i più facili da aggiornare; le aziende devono solo ordinare una versione aggiornata. Ad esempio, Square vende un lettore di schede EMV portatile per $ 29 e Intuit QuickBooks offre un lettore di schede EMV mobile per $ 30.

Altre aziende, tuttavia, hanno sistemi molto più complicati che sono più difficili da aggiornare, afferma Andreae. Questi imprenditori dovrebbero parlare con i loro processori di carte di credito, così come con i loro fornitori di hardware e software, sulle loro opzioni per l'aggiornamento alla tecnologia EMV, dice.

Per cambiare o non cambiare?

Ottobre segna l'inizio del cambio di responsabilità della carta EMV, ma l'accettazione delle carte chip non sarà obbligatoria per le imprese. La maggior parte delle carte EMV ha ancora bande magnetiche, quindi le aziende possono far scorrere quelle carte se sono disposte a rischiare la frode. Quando si tratta di decidere se aggiornare alla tecnologia EMV, il consiglio di Andreae ai proprietari di piccole imprese è "Non correre avanti ciecamente".

Le aziende dovrebbero considerare sia il costo del passaggio alla tecnologia EMV sia la probabilità di frode. Ad esempio, un'azienda di lavaggio a secco con un terminal di carte di credito relativamente nuovo non deve necessariamente affrettarsi ad acquistare un nuovo terminale EMV. Ma se un'azienda deve comunque sostituire il suo terminale di carta di credito o ha una storia di frodi con carte di credito, ha senso investire nella tecnologia EMV, dice. Cita un gioielliere come un business che potrebbe essere più suscettibile alle frodi.

Oltre ad aggiornare l'hardware e il software del terminale per carte di credito, le aziende devono addestrare i dipendenti a utilizzare la nuova tecnologia EMV, afferma Andreae. Ad esempio, i dipendenti dovrebbero prendere l'abitudine di ricordare ai clienti di togliere le carte dal lettore EMV. (A differenza delle carte a banda magnetica che i clienti usano con un semplice scorrimento, le carte chip EMV richiedono ai clienti di inserire la carta nel lettore e lasciarla lì fino al completamento della transazione).

Diminuzione delle frodi

Si prevede che le perdite delle carte di credito dovute a frodi negli Stati Uniti raggiungeranno più di $ 10 miliardi nel 2015, secondo i dati di The Nilson Report e utilizzati in un grafico di First Data Corp., una società di tecnologia di pagamenti globale.

Grafica di First Data Corp.

Le carte chip EMV sono progettate per ridurre la contraffazione della carta di credito rendendole più difficili da copiare. A differenza delle schede a banda magnetica, che memorizzano dati immutabili nelle loro strisce, le schede chip EMV generano un nuovo codice per ogni transazione. I titolari delle carte devono anche verificare i loro acquisti di carte EMV con una firma o inserendo un PIN.

Ma le carte chip EMV non elimineranno del tutto le frodi, afferma Richard Crone, fondatore di Crone Consulting LLC, una società di consulenza per i pagamenti mobili.

"Non puoi liberarti del rischio fino a quando non ti liberi della carta", dice Crone.

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Teddy Nykiel è uno scrittore di personale presso Investmentmatome , un sito Web di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @teddynykiel

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