Taulia: domande e risposte con l'amministratore delegato Cedric Bru

Taulia è un'azienda tecnologica globale che facilita lo sconto delle fatture tra aziende e fornitori di piccole imprese. Molte società multinazionali gestiscono le proprie catene di approvvigionamento utilizzando il software di Taulia per inviare ordini di acquisto, ricevere fatture dei fornitori per l'approvazione e offrire ai loro fornitori opzioni di pagamento più veloci.

I fornitori di società che utilizzano il software di Taulia possono richiedere il pagamento di una fattura prima del termine stabilito se accettano uno sconto sulla fattura. La dimensione dello sconto varia su una scala mobile e dipende da quanto presto il fornitore vuole essere pagato. Taulia ottiene una parte dello sconto.

Per dare un esempio fittizio di come funziona, dire che Sally's Sweets invia a Fortune500 Corp. una fattura di $ 100 per un ordine di cookie. I termini di fatturazione di Fortune500 Corp. sono di 30 giorni e Sally's Sweets è una piccola azienda che non ha la leva per negoziare un termine più breve. Ma Sally ha bisogno di soldi prima per soddisfare i salari, e Fortune500 Corp. offre sconti sulle fatture con un tasso mensile del 3% attraverso Taulia.

Sally accede al portale di Taulia e sceglie di essere pagato in 20 giorni. Fortune500 Corp. ora deve i suoi $ 99 - uno sconto dell'1% dal pagamento anticipato. Se Sally voleva essere pagata in 15 giorni, Fortune500 Corp. avrebbe dovuto i suoi $ 98,50 - uno sconto dell'1,5%. Se voleva essere pagata in 10 giorni, avrebbe raccolto $ 98 - uno sconto del 2%.

Le società che utilizzano Taulia includono Coca-Cola, Salesforce, Home Depot e Warner Bros. Entertainment. I loro fornitori comprendono piccole e medie imprese i cui cicli di acquisto e pagamento potrebbero lasciarli a basso costo. I fornitori beneficiano dei servizi di Taulia perché possono essere pagati prima, il che dà loro il flusso di cassa di cui hanno bisogno per effettuare i salari, acquistare l'inventario o pagare altri costi generali. Le aziende beneficiano perché possono pagare un po 'meno per i prodotti o i servizi che stanno acquistando se pagano prima le fatture.

Investmentmatome si è seduto di recente con l'amministratore delegato di Taulia, Cedric Bru, nella sede centrale della società a San Francisco per capire meglio come funziona il prodotto di Taulia e come aiuta le piccole imprese a ricevere i pagamenti prima.

Questa è una trascrizione leggermente modificata del nostro Q & A.

Investmentmatome: qual è il finanziamento del fornitore e lo sconto dinamico?

Bru: Abbiamo un ombrello di funzionalità che chiamiamo finanziamento del fornitore. Al di sotto di questo, abbiamo due prodotti. Il primo è sconto dinamico , che consente all'acquirente di utilizzare la propria liquidità per pagare anticipatamente il fornitore. Abbiamo un altro prodotto che chiamiamo finanza della supply chain , o Taulia Enhanced Discounting, dove i soldi per pagare il fornitore provengono da un'istituzione finanziaria di terze parti.

Con lo sconto dinamico, il fornitore invia la fattura tramite Taulia. L'acquirente riceve la fattura e decide se è disposto a pagare prima in cambio di uno sconto sulla fattura. Se il fornitore accetta l'offerta, l'acquirente paga prima una fattura leggermente più piccola. Il processo funziona esattamente allo stesso modo con la finanza della supply chain, tranne che un'istituzione finanziaria di terzi paga anticipatamente la fattura e l'acquirente ripaga l'istituto finanziario al momento della fatturazione. L'esperienza utente per il fornitore è esattamente la stessa di quella dello sconto dinamico.

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L'obiettivo finale qui è quello di fornire flessibilità. Forse un mese l'acquirente ha un sacco di soldi e vogliono pagare il proprio fornitore prima. Forse il mese successivo non lo fanno, quindi Taulia può sfruttare i soldi di un istituto finanziario. C'è anche flessibilità per il fornitore. A volte vogliono finanziare tutte le loro fatture e essere pagati prima su tutto, a volte vogliono essere pagati in anticipo su una sola fattura.

I clienti di Taulia sono solo compratori?

I nostri clienti sono compratori e fornitori. Ogni giorno, migliaia di fornitori si collegano al portale dei fornitori di Taulia e possono esaminare l'ordine di acquisto che gli acquirenti hanno inviato a loro, visualizzare le fatture e richiedere i pagamenti anticipati.

La bellezza di questo è che anche se i fornitori sono i nostri clienti, non li addebitiamo. Questo è un aspetto unico del nostro modello di business. Non ci sono quote associative o costi di accesso alla rete per i fornitori.

Come funziona la struttura dei costi di Taulia per i fornitori?

In cambio di essere pagati in anticipo, i fornitori rinunciano a una piccola percentuale dell'importo totale della fattura per l'acquirente e Taulia. Il tasso di tale importo dipende dal compratore e da quanto tempo il fornitore desidera essere pagato.

I fornitori possono scegliere esattamente quale giorno vogliono essere pagati utilizzando una funzione di calendario su Taulia. Il calendario elenca i tassi di fattura scontati per ogni giorno, con lo sconto in leggero aumento per ogni giorno che decidono di essere pagati prima.

Qual è l'equivalente di APR per le tariffe?

Dipende completamente dalla qualità del credito dell'acquirente, ma può variare da 1,5% APR a 12% APR. … Calcoliamo il tasso di interesse per i fornitori in modo dinamico, in base al numero di giorni in cui verranno pagati in anticipo. Quindi, se il tasso dovesse essere dell'1% al mese e avanzi il pagamento di 15 giorni, il tasso effettivo sarà dello 0,5%.

Taulia calcola tutto per loro. Mostriamo la tariffa effettiva e anche l'importo. È bello mostrare lo 0,5%, ma vogliamo anche dire "Sarà equivalente a $ 50 su una fattura di $ 10.000."

Che cos'è il factoring e in che modo Taulia è diversa?

Esistono diversi modelli di business per il factoring, ma quello più diffuso nel settore è che la società di factoring esaminerà le condizioni di business del fornitore e la qualità del credito per prendere una decisione di prestito. Se la fattura è di $ 10.000, di solito aumenterà tra il 70% e l'80% di tale importo. La capitale, il più delle volte, proviene dalle società di factoring stesse.

Con Taulia, è molto diverso perché tutte le decisioni di credito sono basate sulla qualità del credito e sulla stabilità dell'acquirente. Ciò ci consente di concedere prestiti a tassi più bassi. In tutti i nostri programmi, il fornitore riceverà il 100% del valore, meno il tasso.

Inoltre, Taulia è una società di tecnologia finanziaria. Non usiamo il nostro capitale per anticipare i fondi. Prendiamo il denaro da qualsiasi posto abbia più senso, sia che si tratti del bilancio del compratore o di un istituto finanziario di terzi.

Puoi spiegare l'iniziativa SupplierPay della Casa Bianca e come è coinvolto Taulia?

Il presidente Obama ha dato il via all'iniziativa SupplierPay nel luglio 2014. Il principio principale era che molte delle Fortune 500 in tutto il mondo sono sedute con un sacco di soldi e non ottengono un grande ritorno da questo.

Dall'altra parte, ci sono piccole e medie imprese che sono alla disperata ricerca di denaro per finanziare le loro operazioni e assumere persone. Sono i driver per l'economia. Vogliamo una crescita per l'economia, e il principale motore per l'economia è bloccato a causa della mancanza di capitale circolante. Quindi hai questo squilibrio tra le grandi aziende e quelle più piccole che noi, come piattaforma tecnica, vogliamo risolvere.

L'iniziativa del presidente Obama è stata progettata per alleviare alcune di quelle tensioni. L'intero approccio era di lavorare con le grandi aziende - alcune delle quali erano i nostri clienti, come Salesforce.com - e hanno firmato un impegno per dire che adotteranno misure specifiche offrendo una soluzione in modo che i loro fornitori possano essere pagati più rapidamente.

Il programma ha avuto un discreto successo e abbiamo partecipato ad alcuni incontri alla Casa Bianca con loro. Abbiamo invitato i nostri clienti a partecipare a quegli incontri. Ora la Casa Bianca sta lavorando direttamente con i nostri clienti sui prossimi passi dell'iniziativa.

C'è qualcos'altro che vorresti aggiungere?

Abbiamo appena terminato un'indagine approfondita dei nostri fornitori come clienti, perché vogliamo prestare attenzione a loro. Ecco cosa dicono alcuni dei nostri fornitori:

"Adoro essere in grado di ricevere i pagamenti in anticipo perché alcuni fornitori ci portano a pagarli in dieci giorni, quindi non riesco a far pagare le bollette in tempo."

"I pagamenti anticipati sono un ottimo strumento per le imprese. La mia azienda è così piccola che ho bisogno di fondi per tutto il mese. "

Quindi parliamo sempre di acquirenti e fornitori, ma ogni azienda è entrambe le cose. Le piccole e medie imprese di cui stiamo parlando dipendono da altri fornitori e i loro fornitori vogliono essere pagati rapidamente. È una brutta situazione quando il fornitore raccoglie i soldi molto tardi dai loro acquirenti, ma devono pagare i propri fornitori molto velocemente. Ciò crea uno squilibrio. Li aiutiamo attraverso questo.

Mi rende orgoglioso che possiamo risolvere problemi reali per le piccole imprese. Se lo facciamo, possiamo aiutarli a crescere, possiamo aiutarli a noleggiare, e ciò alimenterà l'economia. Questo è ciò per cui siamo in affari.

Per ulteriori informazioni su come avviare e gestire un'impresa, visita Il nostro sito Guida alle piccole imprese . Per risposte gratuite e personalizzate alle domande su come iniziare e finanziare la tua attività, visita il Piccola impresa sezione della pagina Ask a Advisor di Investmentmatome.

Teddy Nykiel è uno scrittore di personale che si occupa di finanza personale per Investmentmatome . Seguila su Twitter @teddynykiel e via Google+ .

Immagine tramite iStock.