Vantaggi fiscali per i nuovi genitori

Ah, ora delle tasse. Il periodo più temuto dell'anno diventa ancora più complesso quando hai un figlio. La buona notizia è che il tuo piccolo potrebbe significare ottenere un rimborso maggiore o meno quando lo zio Sam viene a bussare.

In questa storia:

• I vantaggi fiscali più comuni per i nuovi genitori
• Quanto sono preziosi questi vantaggi fiscali
• Quali benefici fiscali arriveranno quando tuo figlio sarà grande e se ne andrà al college

Quando parliamo dei vantaggi della genitorialità, sono raramente finanziari. I bambini sono costosi! Eventuali benefici finanziari che accompagnano un nuovo bambino potrebbero non essere immediatamente chiari, in particolare se si deve affrontare il costo di crescere un figlio e il budget per un fondo universitario. Tuttavia, ci sono leggi fiscali progettate specificamente per aiutare le famiglie. Queste leggi valgono la pena di essere studiate, dato che hanno il potenziale per salvare e anche guadagnare qualche soldo in più nel momento delle tasse.

La maggior parte dei benefici fiscali per i genitori si presenta sotto forma di crediti. Un credito d'imposta riduce direttamente la tua responsabilità fiscale. Ad esempio, se si devono $ 4000 al governo federale per le imposte sul reddito, un credito di $ 3,500 ridurrebbe tale passività a $ 500.

I tre crediti d'imposta che la maggior parte dei nuovi genitori dovrebbe riguardare sono il credito d'imposta per figli, il credito per figli e dipendenze e il credito d'imposta sul reddito guadagnato. Leggi di più su di loro e sulla loro potenziale riduzione delle tasse per il tuo primo figlio qui sotto.

Credito fiscale figlio

Riduzione fiscale potenziale: $ 1.000

La maggior parte delle persone che si qualificano per il credito fiscale federale per l'infanzia riceveranno $ 1.000 per ogni bambino nella loro famiglia sotto i 17 anni alla fine dell'anno. Ma ci sono limiti di reddito per richiedere questo credito e una serie di requisiti per la qualifica. Per l'anno fiscale 2016, ad esempio, i contribuenti hanno ottenuto l'intero importo solo se il loro reddito lordo rettificato era inferiore a:

• $ 55.000 per le coppie sposate che presentano separatamente
• $ 75.000 per single, capofamiglia o filantropo / vedovo qualificati
• $ 110.000 per le coppie sposate che presentano congiuntamente

Per ogni $ 1,000 che superi questi limiti, il credito viene ridotto di $ 50.

Per qualificarsi per questo credito, il bambino in questione deve essere tuo figlio, figlia, figliastro, figlio adottivo, fratello, sorella, fratellastro, fratellastro o discendente di quei familiari che:

• Aveva meno di 17 anni alla fine dell'anno fiscale
• Non ha fornito più della metà del proprio supporto per quell'anno
• Ho vissuto con te per più della metà dell'anno
• È richiesto come dipendente dal tuo ritorno
• Non ha presentato un ritorno comune per l'anno
• È un cittadino statunitense, straniero nazionale o residente

Moduli necessari: Schedule 8812, Istruzioni per l'orario 8812

L'IRS aggiorna i limiti di reddito e gli importi di credito di volta in volta. È possibile trovare le informazioni più aggiornate sulla pubblicazione 972 qui.

Credito per la cura dei figli e delle persone a carico

Riduzione potenziale: fino a $ 3000

Se sei come molti nuovi genitori, ti affiderai, almeno in parte, all'assistenza degli altri per l'infanzia mentre lavori. Il Credito federale per la cura dei figli e delle dipendenze ha lo scopo di assistere queste spese per l'assistenza all'infanzia. Si basa su una percentuale delle spese totali che hai pagato a un fornitore di assistenza all'infanzia per tutto l'anno fiscale. Quella percentuale si basa sul tuo reddito.

L'importo esatto che è possibile richiedere su questo credito varia a seconda delle spese totali e del reddito.

Riceverete una certa percentuale delle vostre spese consentite. Queste spese comprendono cose come le spese settimanali per l'assistenza all'infanzia, le spese per i pasti e le tasse scolastiche. La percentuale consentita varia dal 20% al 35%. Ai contribuenti con i redditi più bassi è concesso un credito maggiore, sebbene non ci sia un limite massimo di reddito su chi può rivendicarlo.

Per l'anno fiscale 2016, la maggior parte di un contribuente potrebbe richiedere $ 3,000 per un dipendente o $ 6,000 per più di uno.

Come con tutti i crediti d'imposta, ci sono limitazioni e standard di qualificazione. Questo può essere preso per tuo figlio, a patto che lui o lei abbia meno di 13 anni alla fine dell'anno fiscale, o per altre persone a carico che non sono in grado di prendersi cura di se stessi e hanno vissuto in casa per almeno metà dell'anno. Inoltre:

• Non puoi reclamare il credito se la persona che fornisce assistenza è il tuo coniuge, il genitore del bambino, un altro dipendente elencato sulla tua dichiarazione dei redditi o un altro tuo figlio che ha meno di 19 anni.
• Le spese sostenute per l'assistenza all'infanzia devono venire perché stai lavorando o stai cercando lavoro, a meno che tu non sia uno studente a tempo pieno o non sia in grado di prendersi cura di te stesso
• Se sei sposato, devi presentare un documento congiuntamente
• Il nome, l'indirizzo e il numero di identificazione del contribuente del fornitore di assistenza all'infanzia devono essere inclusi nei moduli fiscali

Moduli necessari: Modulo 2441, Istruzioni per il modulo 2441

L'IRS può aggiornare annualmente gli importi massimi di credito. Puoi trovare le informazioni più aggiornate sull'argomento 602 qui.

Suggerimento pro:Molti stati offrono anche i loro crediti fiscali per i figli e crediti per l'assistenza ai figli e ai dipendenti. Ciò non influisce sulla tua capacità di prendere il credito fiscale federale per l'infanzia, e potrebbe effettivamente ampliare i requisiti di idoneità. La scheda Risorse e opportunità della società non profit per lo sviluppo aziendale fornisce informazioni su quali stati hanno i propri crediti.

Credito d'imposta sul reddito

Riduzione potenziale: fino a $ 3,373

Il credito d'imposta sul reddito guadagnato è concepito per aiutare le famiglie della classe operaia a basso reddito. A differenza della maggior parte degli altri crediti, l'EITC è rimborsabile.

L'EITC è interamente basato sul reddito lordo corretto e sulla dimensione della famiglia. Sia gli standard di qualifica sia l'importo massimo che sei autorizzato a ricevere cambiano ogni anno.

Per il 2016, una famiglia qualificante con un figlio potrebbe ricevere fino a $ 3.373 per l'EITC. Con ogni bambino, l'importo aumenta. Ad esempio, una famiglia con due bambini qualificati potrebbe ricevere fino a $ 5,572 per il 2016 e una famiglia con tre figli potrebbe arrivare a $ 6,269.

Poiché questo credito si rivolge in modo specifico ai contribuenti a reddito inferiore, i limiti di reddito sono relativamente restrittivi. Ad esempio, nel 2016, un genitore single (deposito come capofamiglia o vedova / vedovo) con un figlio ha dovuto fare meno di $ 39.296 per qualificarsi. Una coppia sposata con un figlio ha dovuto fare meno di $ 44,846.

Moduli necessari: pianificare l'EIC

L'IRS aggiorna i limiti di reddito e gli importi EITC ogni anno. Qui puoi trovare le informazioni più recenti sul sito web di IRS.

Credito di adozione

Riduzione potenziale: fino a $ 13,460

Il Credito federale per l'adozione è concepito per aiutare i genitori a compensare alcune delle spese associate all'adozione di un bambino. Questi costi includono:

• Tasse di adozione
• Spese di tribunale e spese legali
• Spese di viaggio, inclusi vitto e alloggio durante il processo di adozione

Esistono esclusioni di reddito e limitazioni del dollaro per richiedere il credito di adozione. Inoltre, se il tuo datore di lavoro offre assistenza per l'adozione, l'ammontare richiesto riduce il carico fiscale (sottraendolo dal reddito lordo), ma non è soggetto a rimborso sotto il credito d'imposta.

Per l'anno fiscale 2016, il credito d'imposta per l'adozione è stato limitato a un massimo di $ 13.460 per bambino, e quelli che hanno superato $ 201.920 sono stati soggetti a una riduzione progressiva, ricevendo meno del 100% delle spese rimborsabili ammissibili.

Moduli necessari: modulo 8839, istruzioni per modulo 8839

L'IRS aggiorna annualmente i limiti del dollaro e i requisiti di reddito. Puoi trovare le informazioni più aggiornate sul Credito di adozione in argomento 607 qui.

Per studenti in età universitaria

I vantaggi fiscali di avere figli non si fermano quando non sono più piccoli. Potresti avere diritto a rivendicare diversi crediti quando raggiungono l'età universitaria.

L'American Opportunity Tax Credit, il Lifetime Learning Credit e le tasse scolastiche e le tasse sono disponibili per i genitori che pagano le spese per uno studente idoneo.

Per le informazioni più aggiornate sui vantaggi fiscali legati all'istruzione, visitare il sito Web dell'IRS qui.

Salva le ricevute per le detrazioni mediche

Come genitore, sosterrai le spese mediche. E se tuo figlio ha bisogno di cure mediche speciali o in corso, potresti voler esporre la tua dichiarazione dei redditi. Questo non è appropriato per tutti, poiché sono deducibili solo le spese sanitarie che superano il 10% del reddito lordo corretto (7,5% se tu o il tuo coniuge avete 65 anni o più).

Ad esempio, se il tuo reddito lordo rettificato è di $ 100.000 per l'anno, le spese mediche della tua famiglia devono superare i $ 10.000 prima che qualcuna di esse sia idonea alla detrazione. Ma una volta che raggiungi questa soglia, c'è una lunga lista di spese per l'assistenza sanitaria che si qualificano. Includono miglioramenti domestici relativi a disabilità, terapie e istruzioni speciali, scuole e programmi privati ​​se sono necessari dal punto di vista medico, il costo del cibo per diete speciali e la visita medica aggiuntiva e i costi dei farmaci da prescrizione.

Se non sei sicuro di raggiungere la soglia del 10%, tieni le ricevute e le fatture per ogni evenienza.

Forme necessarie: Schedule A

Tieni a mente questi crediti per il momento delle tasse

Le leggi fiscali sono in costante stato di flusso, ma questi crediti sono in circolazione da un po 'e probabilmente continueranno a beneficiare i genitori per molti anni a venire. Il tuo commercialista o il tuo software fiscale si occuperanno generalmente di questi e di altri crediti d'imposta che possono avvantaggiare i tuoi profitti alla fine dell'anno, e il sito Web dell'IRS può fornire importi e cambi di credito aggiornati nel momento in cui si verificano.

Anche se il valore di questi crediti varia ampiamente a seconda delle circostanze finanziarie personali, ogni piccolo aiuto può aiutare quando si alza un figlio. Essere consapevoli di dove si sta per salvare può garantire che queste opportunità non sfuggono.

Elizabeth Renter è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.