Definizione ed esempio di pianificazione fiscale |

Che cos'è:

La pianificazione fiscale è il processo di previsione del proprio debito fiscale e la formulazione di modi per ridurlo.

Come funziona (Esempio):

La pianificazione fiscale comporta la creazione di portafogli o circostanze che siano il più efficienti possibile dal punto di vista fiscale. Ciò richiede che gli investitori e le società prendano in considerazione non solo le dimensioni dei loro redditi o profitti, ma anche la natura e i tempi degli acquisti, la copertura assicurativa e il tipo di investimenti che fanno. Queste decisioni incidono su tutti gli aspetti fiscali da cui l'investitore è interessato ai tipi di detrazioni fiscali a cui l'investitore si qualifica.

La pianificazione fiscale è uno dei motivi per cui gli investimenti come i conti pensionistici individuali (IRA) sono così importanti per molte persone che risparmiano per la pensione. Le attività in un IRA tradizionale possono crescere senza tasse mentre le attività rimangono nell'account. Quindi, per esempio, se l'IRA di John è investito in azioni della Società XYZ e il capitale della Società XYZ paga $ 1.000 in dividendi, John non deve pagare la tassa sui dividendi che gli investitori che detenevano la Società XYZ al di fuori di un'IRA avrebbero probabilmente dovuto pagare. E poiché non deve prelevare denaro dal conto per pagare quelle tasse, il denaro residuo è ora in grado di continuare a crescere.

Perché è importante:

La pianificazione fiscale può fare una grande differenza nel valore futuro di un portafoglio e quindi avere un impatto importante sul tenore di vita di una persona ora e in futuro. Ad esempio, se lo scenario descritto sopra si riproduce anno dopo anno, l'investimento di John nella Società XYZ potrebbe valere molto di più (grazie alla pianificazione fiscale) di quanto varrebbe se effettuasse lo stesso investimento al di fuori di un IRA.