Questa carta di credito deve rimborsare 2 milioni di titolari di carta; Sei uno di loro? |

Gli annunci sono stati inevitabili. C'è il ciarlatano Jimmy Fallon a tarda notte che cerca di convincere un bambino che ottenere il denaro dalla tua carta di credito è una cosa grandiosa e il bambino non ne vuole sapere.

Gigante della carta di credito Capital One (NYSE: COF) ha creato gli spot, vendendo il fatto che una delle sue carte dà ai suoi utenti un bonus cash-back del 50% ogni anno oltre al normale rimborso in contanti.

Ora, avanti veloce fino al 18 luglio. Capital One sta restituendo alcuni dei suoi titolari di carte di credito, ma questa volta per un motivo diverso.

La banca è stata ordinata dalle autorità federali federali per pagare $ 210 milioni di multe e rimborsi ai clienti per pratiche di marketing ingannevoli.

Che cosa si è riferito a Capital One e che cosa significa per te

L'ufficio per la protezione dei consumatori - l'agenzia di controllo dei consumatori che controlla le banche delle carte di credito - e l'ufficio del controllore della valuta - che controlla anche Capital One - ha detto che la banca era stata ingannevole nel vendere ciò che l'agenzia chiamava "add-on". Questi includono servizi di monitoraggio del credito e servizi di protezione dei pagamenti, che consentono ai consumatori di saltare temporaneamente i pagamenti minimi nel caso in cui diventino disoccupati o disabili.

Ecco cosa hanno detto le agenzie Capital One:

• Hanno portato i consumatori a credere che i prodotti avrebbero
• Venduto piani di protezione dei pagamenti a clienti non idonei che erano già disabili o disoccupati;
• consumatori disinformati sui costi del programma;
• clienti registrati senza consenso;
• Non è mai stato possibile rivelarlo l'acquisto di quei prodotti era facoltativo. Alcuni clienti credevano di dover ordinare il prodotto per ricevere maggiori informazioni su di esso, ma a quel punto gli fu dato un periodo difficile quando lo cancellarono.
• A causa di quelle trasgressioni, circa 2 milioni di persone riceveranno rimborsi per un totale di circa 150 milioni di dollari.

E per coloro che hanno ordinato un piano di protezione dei pagamenti già disoccupato o disabile, a Capital One è stato ordinato di pagare le richieste come se fossero state ammesse se l'importo è superiore al rimborso.

Il pagamento medio è previsto " per essere meno di $ 100 "per cliente, ha detto la portavoce di Capital One Tatiana Stead, e i clienti lo riceveranno automaticamente entro la fine dell'anno come un assegno o un deposito.

Quello che Capital One stava facendo" non era né unico né un nuovo problema, "ha dichiarato Ed Mierzwinski, direttore federale dei programmi di consumo per il gruppo di ricerca di interesse pubblico degli Stati Uniti. "È endemico, lo fanno tutti i bambini. I sostenitori dei consumatori si sono lamentati di questo problema (di idee sbagliate sui prodotti di monitoraggio del credito) per 20 anni o più."

La differenza è che è automatico e che i clienti Non c'è bisogno di fare domanda per questo, il che significa che sono praticamente garantiti per ottenerlo, ha detto Mierzwinski.

L'impatto di una causa può andare oltre la prima capitale

Se non hai una carta di Capital One, guarda per simili cause legali. I gruppi di avvocati dei consumatori affermano che l'azione disciplinare può cambiare il volto del marketing bancario e mordere le entrate della banca mentre i regolatori assumono un atteggiamento di tolleranza negativa su pratiche ingannevoli.

"Stiamo mettendo in guardia le aziende che queste pratiche ingannevoli sono contrarie alla legge e non sarà tollerato ", ha dichiarato il direttore dell'Ufficio per la protezione finanziaria del consumatore, Richard Cordray, in una dichiarazione; ha inviato un bollettino di conformità ad altre istituzioni. Capital One è la sesta più grande banca commerciale degli Stati Uniti per depositi.

Dei $ 210 milioni, $ 150 milioni saranno rimborsati ai clienti, e $ 60 milioni saranno pagati in sanzioni - $ 25 milioni al nuovo ufficio e $ 35 milioni al Ufficio del Controllore di valuta. Alcuni dicono che le multe sono minime secondo gli standard bancari, ma essere travolti dalle notizie per ingannare i clienti è la punizione più grande perché il danno alla reputazione danneggia la gestione e il valore delle azioni.

Questa è la prima importante azione di controllo da parte dell'ufficio, che è stata creata un anno fa sulla scia della crisi finanziaria del 2008 per proteggere i consumatori. È diretto da Cordray, l'ex procuratore generale dell'Ohio.

L'ufficio è "il nuovo sceriffo, il nuovo poliziotto consumatore a tempo. Non ha nemmeno un anno fino a sabato (21 luglio 2012), ed è stato sotto attaccare per tutto il tempo (dal Congresso) ", ha detto Mierzwinski. "Ha resistito a tutti gli attacchi e sta mandando un messaggio forte a Wall Street: faresti meglio a smettere di ingannare i consumatori perché non lo tollereremo, il mercato vuole che le ditte buone ed eque che fanno affari facciano bene e don "Abbiamo una possibilità quando altre aziende stanno barando".

Capital One ha affermato che i problemi sono riconducibili ai suoi fornitori che vanno fuori campo quando parlano con i clienti.

"Siamo responsabili delle azioni che i venditori assumono per nostro conto ", ha dichiarato Ryan Schneider, presidente della divisione Capital One. "Ci impegniamo a renderlo giusto."

La risposta di investimento: Fai attenzione ai truffatori che ti contattano per aiutarti "richiedi il rimborso." Chiama la banca per ulteriori informazioni e continua a pagare almeno i pagamenti minimi. Per evitare le spese misteriose relative alle carte di credito, fai attenzione quando sei indirizzato a rappresentanti che tentano di venderti cose come la protezione del credito o il monitoraggio dell'identità e tieni d'occhio la tua dichiarazione mensile per le spese non familiari. Se ne vedi, chiama la compagnia della carta di credito con il numero sul retro della carta. Se non riesci a risolvere i costi aggiuntivi, puoi presentare un reclamo all'Ufficio.