3 semplici passaggi per un avvio finanziario nel 2016

Di Jamie Ebersole

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Molti di noi hanno grandi ambizioni di iniziare il nuovo anno con il piede giusto finanziariamente. Ma molte persone non riescono a raggiungere i loro obiettivi o mantengono le risoluzioni del loro anno nuovo perché sono troppo ambiziosi. Cambiare le abitudini in un breve periodo di tempo richiede un livello di concentrazione e impegno che molti di noi non possono permettersi nelle nostre vite frenetiche.

Ma le risoluzioni non devono essere grandi per avere un impatto. Le piccole vincite iniziali possono aiutarti a rafforzare la tua fiducia e prepararti per l'anno a venire. Ecco tre semplici passaggi che puoi prendere oggi per ridurre lo stress e migliorare il tuo benessere finanziario per il resto dell'anno.

1. Parla con il tuo consulente

Discuti i principali cambiamenti nel tuo stato personale e professionale con il tuo consulente. Stai cambiando lavoro? Hai aggiunto un nuovo membro della famiglia? Stai andando in pensione o hai ricevuto un guadagno? Nella maggior parte dei casi queste modifiche avranno un impatto significativo sulla situazione fiscale, il flusso di cassa, le esigenze assicurative e di pianificazione immobiliare.

Quanto prima li conti nella tua pianificazione, tanto più utile e meno stressante sarà il loro impatto. Un po 'di pianificazione in anticipo può fare molto per alleviare sorprese su tutta la linea.

2. Organizza le tue tasse

Raccogli e conserva i tuoi dati fiscali in buon ordine dall'inizio dell'anno. Le tasse possono essere un grande spreco di tempo, quindi molti di noi rimandano le informazioni fino all'ultimo secondo. Organizzando le tue informazioni finanziarie al loro arrivo, puoi alleviare la folle corsa per ottenere tutti i tuoi documenti al tuo commercialista in tempo.

I datori di lavoro e le istituzioni finanziarie dovrebbero fornire tutte le informazioni fiscali entro la fine di febbraio. Rimanendo in cima alla posta in arrivo, è possibile ottenere i dati fiscali al proprio CPA o preparatore fiscale entro l'inizio di marzo. Questo avrà un triplice vantaggio: il tuo CPA apprezzerà i tuoi sforzi per ottenere le cose in anticipo, puoi facilmente presentare il tuo reso entro il 18 aprile e, in molti casi, puoi ottenere il rimborso prima che il mese sia finito.

3. Automatizzare le modifiche incrementali

Se si automatizzano i risparmi, le modifiche incrementali saranno più facili da ottenere. Ad esempio, puoi automatizzare i tuoi contributi al tuo 401 (k). Alcuni datori di lavoro ti consentono anche di impostare un aumento automatico annuale dell'importo del tuo contributo, così potrai risparmiare di più nel tempo. Puoi anche automatizzare i depositi mensili ai piani di risparmio, come un 529 o altri conti di investimento. Se si impostano piccoli depositi automatici mensili su un conto di risparmio, è possibile accumulare fondi sufficienti per effettuare un pagamento supplementare verso un prestito o un'ipoteca dello studente.

Questi passaggi possono sembrare piccoli, ma nel corso di un anno possono migliorare significativamente le tue finanze.

Piccole vittorie, grandi risultati

Tutti vogliamo iniziare l'anno ispirato, non senza speranza. Vogliamo anche assicurarci di raggiungere i nostri obiettivi. Il modo migliore per farlo è assicurarti di riuscire con passi facilmente raggiungibili all'inizio. Queste piccole vittorie all'inizio dell'anno ti aiuteranno a rimanere impegnato a migliorare il tuo benessere finanziario per il resto dell'anno e oltre.

Jamie Ebersole è la fondatrice e CEO di Ebersole Financial a Wellesley Hills, nel Massachusetts.

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