Che cos'è un prestito di capitale di esercizio? |

Trascorro molto tempo a lavorare con aziende che forniscono fonti di finanziamento alternative per le piccole imprese. Molti di loro si rivolgono a quelli che stanno appena iniziando le loro attività, e questo è un servizio essenziale, ma qualcosa di cui ho sentito parlare molto ultimamente è un servizio finanziario per il futuro del ciclo di vita aziendale.

Si chiama prestito del capitale circolante ed è progettato per aumentare temporaneamente il flusso di cassa di un'azienda. I prestiti sul capitale circolante sono una risorsa particolarmente grande per gli imprenditori che vogliono approfittare di un'opportunità di vendita sensibile al tempo che richiede un aumento delle scorte o delle spese del personale.

Recentemente ho avuto l'opportunità di intervistare Rob Frohwein, un esperto di lavoro prestiti di capitale e l'amministratore delegato di Kabbage, un prestatore di capitale circolante. Ha alcuni ottimi consigli per i proprietari di imprese che intendono richiedere un prestito di capitale circolante, compresi suggerimenti su come aumentare le possibilità di approvazione. Puoi ascoltare l'intervista nel video qui sotto, o leggere la trascrizione.

Transcript video:

Peter: Salve a tutti, questo è Peter Thorsson di Palo Alto Software, e ho Rob Frohwein in la chiamata qui. Parleremo un po 'di Kabbage e di prestito per le piccole imprese in generale. Ciao Rob.

Rob: Hey Peter. È bello essere on, grazie per avermi ospitato.

Peter: Quindi il nostro pubblico è per lo più di piccole e medie imprese, molte delle quali sono interessate a trovare finanziamenti, sapendo come ottenere denaro per il loro business, sapendo come tenere il magazzino sugli scaffali. Come fa Kabbage ad aiutarli, e puoi darci un po 'di background sulla compagnia?

Rob: Certo, assolutamente, sarei felice di farlo. Kabbage fornisce capitale operativo alle piccole imprese e lo facciamo attraverso una piattaforma basata su dati e tecnologia. Quindi lo facciamo in modo molto diverso rispetto a qualsiasi azienda finanziaria tradizionale farebbe conoscere una piccola impresa e prendere una decisione se fornirle o meno capitale.

Peter: È grandioso. E in che modo ti rendi diverso da un prestatore più tradizionale o da un prestatore SBA?

Rob: È interessante. Prima di tutto, le piccole imprese sono sempre state, sfortunatamente, i bambini svantaggiati del settore dei servizi finanziari. Quindi hai un sacco di situazioni in cui le piccole imprese semplicemente non possono accedere al capitale da un creditore tradizionale. Se vai in una piccola azienda come una piccola impresa, quello che sono abituati a fare è trasformarti in un consumatore e guardare il tuo punteggio di credito e portarti attraverso un'enorme quantità di scartoffie, un sacco di tempo, un sacco di riunioni. E poi alla fine - molte, molte settimane dopo - è tipicamente un "no".

Quindi quello che abbiamo fatto è che abbiamo sostanzialmente affermato che le piccole imprese sono i nostri clienti. E indovina cosa? Usano internet e usano altre società con cui abbiamo relazioni. Siamo in grado di estrarre i dati direttamente da quelle aziende con il permesso dei nostri clienti ed essere in grado di prendere una decisione molto velocemente. Quindi una piccola azienda può atterrare sul nostro sito e avere effettivamente denaro sul proprio conto entro 7 minuti. Questo è il tipico lasso di tempo da cui letteralmente atterriamo sul nostro sito per applicare e avere accesso ai contanti.

L'altra cosa è che, con il modo in cui abbiamo impostato il nostro prodotto, è essenzialmente come una linea. Quindi puoi entrare e prendere denaro quando ne hai bisogno, supponendo che tu abbia disponibilità molto simile a quella che avresti sulla tua carta di credito. Quindi un processo molto, molto diverso. Invece di sette settimane, siamo in sette minuti e tipicamente un "sì" per una piccola impresa.

Peter: È fantastico. Quindi la velocità è probabilmente fondamentale per le loro esigenze di inventario e ottenere rapidamente quei soldi. Per un piccolo imprenditore che sta solo ascoltando questo e imparando a conoscere Kabbage per la prima volta, come faccio a sapere se sono adatto, e come posso sapere se sono adatto per un prestito di Kabbage?

Rob: Questa è una bella domanda. Tipicamente è una piccola impresa che ha almeno un paio di migliaia di dollari di entrate al mese. Quindi non abbiamo una soglia alta. Vogliamo solo essere sicuri che tu sia un vero affare, e non vendi il tuo vecchio skateboard da quando avevi dodici anni fuori dal tuo garage. Cerchiamo persone che hanno un'attività attiva in cui sono in esecuzione. Può essere un business part-time o un business secondario, non deve essere quello che fai ogni giorno e ogni minuto della tua vita, ma deve essere un vero affare.

Numero due, il modo in cui in genere il lavoro è che dovresti venire sul sito, kabbage.com. Quello che facciamo è connettersi alle principali fonti di dati che riguardano la tua attività. Quindi se usi QuickBooks per fare i tuoi libri, o spedisci via UPS, o vendi su Amazon, o li vendi su eBay, o esegui transazioni su PayPal, abbiamo molte e molte fonti di dati a cui ci colleghiamo. Supponendo che ti colleghi a una o più fonti di dati che sono importanti per noi per capire come funziona la tua azienda, siamo perfetti per te.

Entro i prossimi 60 giorni, saremo letteralmente applicabili a tutti i piccoli affari sul pianeta, o almeno negli Stati Uniti e negli Stati Uniti e nel Regno Unito. Se si dispone di un account di controllo aziendale, saremo in grado di sottoscriverti principalmente su tale base da solo. Quindi siamo davvero in forma finché hai una quantità minima di entrate e in realtà sei una piccola azienda e puoi collegarci alle origini dati che ti aiutano a capire la tua attività.

Peter: È fantastico. Quindi quando dici che ti connetti a, ad esempio, un'Amazzonia o un'altra fonte di dati con cui sono connesso, il punto è quello di permetterti di ottenere quell'approvazione veloce e di dimostrare che sto vendendo quello che sto dicendo che sto vendendo o ho le entrate che dico di avere.

Rob: Sì, questo è un modo perfetto per riassumere. Quindi, al contrario di ciò che accade quando entri in una banca (potresti dover letteralmente portare oltre 3 risme di carta che rappresentano i tuoi ultimi 3 anni di dichiarazioni dei redditi, o hai stampato il tuo registro dai clienti che pagano i loro prodotti) possiamo letteralmente collegarci a quelle fonti di dati, e facciamo tutto il lavoro pesante. Ed è per questo che possiamo farlo in fretta. Quindi è esattamente giusto.

Peter: È fantastico. Penso che dal punto di vista del software Palo Alto, potremmo dire, in molti casi, il piano aziendale tradizionale, anche qui è un esempio in cui non è realmente necessario ma è assolutamente fondamentale avere un occhio attento per quegli indicatori chiave delle prestazioni della tua azienda. Da dove vengono queste entrate? Dove sta andando? E ancora, qui nel caso di Kabbage, sembra che questo ti possa procurare denaro facile e veloce, e tutti lo vogliono sempre. Quindi è fantastico.

Quindi immagino dalla tua parte, che consiglio se sono una piccola impresa, e sono entusiasta di questo, so che ho bisogno di soldi, cosa posso fare per assicurarmi di essere il miglior candidato se vado al tuo sito adesso?

Rob: Guardiamo un paio di cose quando stiamo guardando questo. Ovviamente, prima di tutto, stiamo tentando di formulare un giudizio automaticamente, se lo farai, su come hai gestito la tua attività, qual è il capitale appropriato per noi da darti per il tuo business, e ovviamente la probabilità che alla fine ci ripagherete. Quindi le cose che cerchiamo di guardare: stai gestendo il tuo business in modo coerente? Avete entrate che stanno arrivando su una base coerente? Questa è una delle cose chiave. Come ti stai prendendo cura dei tuoi clienti? Quindi stiamo esaminando tutti i tipi di informazioni di revisione e altri fattori sulla tua attività, perché se ti stai prendendo cura dei tuoi clienti, probabilmente ti occuperai anche dei tuoi fornitori. Quindi questo è un tasso abbastanza importante per noi.

E poi cerchiamo anche da quanto tempo è in corso questa attività. Ciò che è veramente interessante su di noi, mentre la maggior parte delle persone che sono nel nostro spazio sono alla ricerca di un record di 10 anni, vogliamo sapere che lo hai fatto per almeno 6 o 9 mesi. Non deve essere qualcosa che hai fatto per tutta la vita. Ma vogliamo essere sicuri che non stiate aprendo la porta oggi e cercando un prestito, che sia in realtà un affare legittimo e reale, e che abbiate messo un po 'di pelle nel gioco anche negli ultimi mesi in costruire quel business.

Non sono in realtà fattori molto diversi da come gestisci un'attività di successo. Se ti stai prendendo cura dei tuoi clienti, se sei concentrato sulla creazione della base di entrate, questi sono i tipi di cose che sono importanti per noi e questo è il tipo di cosa che sarebbe importante per te come proprietario di un'azienda.

Questo è probabilmente il miglior consiglio che posso dare. È lo stesso consiglio che abbiamo per noi stessi, perché ci troviamo nella stessa posizione. Quando si tratta di dare denaro o distribuire denaro a piccole imprese, siamo sempre alla ricerca di capitali da poter fornire ai nostri clienti. E dobbiamo dimostrare le stesse cose alle persone che vogliono darci finanziamenti. Quindi siamo stati lì, abbiamo dovuto metterci alla prova, abbiamo superato le protuberanze in passato proprio come ogni piccolo imprenditore. La chiave è che devi limitarti ad attenervisi e assicurarti di orientarti nella direzione giusta.

Peter: Quindi Rob, come una piccola impresa, come fa qualcuno a distinguere se dovrebbe prendere una linea di credito per conto proprio, prendere denaro da un amico, magari come un prestito, un amico o una famiglia di partner di prestito, magari andare al loro ufficio locale di SBDC, o usare Kabbage come fonte di finanziamento?

Rob: Beh, penso che la chiave stia cercando di capire esattamente a cosa stai usando la capitale. Una delle cose che cerchiamo sempre di educare i nostri clienti è: perché accedete al capitale? Che si tratti di usare la tua carta di credito o di andare dal tuo ricco zio se siamo stati tutti così fortunati ad averne uno, o ad usare anche Kabbage.

E la risposta è che dipende solo, dal nostro punto di vista, dalla ritorna su quell'investimento che stai per fare. Quindi molte persone ci dicono "OK, se ho $ 2,000 disponibili sulla mia carta di credito, e ho $ 2,000 disponibili da Kabbage, quale dovrei usare?" E la mia risposta è forse né, forse la carta di credito, o forse entrambi. E questo dipende davvero.

La risposta "both" Risponderò a questa domanda. Ad esempio, ad esempio, ora hai l'opportunità di acquistare $ 4,000 in inventario e di poterlo trasformare entro 30 giorni a $ 10.000. In questo modo puoi aumentare del 150% quello che spendi per la capitale. Hai $ 2,000 disponibili sulla tua carta di credito e $ 2,000 disponibili tramite Kabbage. Dovresti scegliere l'uno o l'altro? La domanda è, se sei in grado di guadagnare letteralmente $ 6.000 prendendo entrambe le forme di capitale e ripagandole entro quel periodo di 30 giorni per una piccola quantità di denaro reale, ha senso usare entrambi.

Quindi molti dei nostri clienti verranno da noi e in pratica ci vorranno un paio di migliaia di dollari. Lo trasformeranno in $ 5,000, ci ripagheranno i $ 2,000, in più potrebbero pagare $ 100 come compenso per $ 2000. Hanno investito $ 2,000 in inventario e $ 100 con noi. $ 2.100 per guadagnare $ 2.900 - una buona scommessa ogni giorno della settimana. E così tante volte devi prendere una decisione su quale sia il ROI disponibile. Se hai solo bisogno di $ 2,000 nel mio esempio precedente e hai $ 2,000 su ciascuno, provi a calcolare quale sarebbe il capitale di costo più basso, quale sarebbe il ROI potenziale più alto che hai sul denaro che stai utilizzando per acquistare l'inventario.

Per noi, raccomandiamo sempre che le persone facciano un'analisi del ROI per capire davvero come faranno a guadagnare. Tendiamo a dire che la nostra capitale non è la migliore capitale se stai per uscire e acquistare una TV per l'ufficio o un nuovo tavolo da conferenza - cose che hanno un ROI molto lungo, o forse addirittura no, associato a loro. Ha senso?

Peter: Molto interessante. Si assolutamente. Rob, una domanda di follow-up: noi qui di fronte a Bplans, a LivePlan e in tutto il software Palo Alto, amiamo aiutare le piccole imprese. A volte ci sono davvero grandi storie di successo. Hai una storia preferita di un'azienda che hai aiutato nel corso degli anni?

Rob: Ne ho probabilmente 1.000. C'è un cliente - e cercherò di mantenere l'anonimato in questo momento, ma abbiamo un cliente - che abbiamo aiutato a decollare vendendo parrucche. Ed è davvero una grande storia. Lei stessa era stata malata e aveva avuto un cancro e in realtà aveva perso i capelli durante il trattamento, e lei era davvero impegnata a creare non solo parrucche per i pazienti sottoposti a trattamenti simili, ma creando parrucche folli e fantastiche per le persone che stanno attraversando cosa è un momento molto impegnativo nella loro vita.

Così aveva fatto andare avanti il ​​business, stava generando delle entrate, e lei è venuta da noi perché voleva davvero espandersi, e le abbiamo dato accesso al capitale. È riuscita a far crescere la sua attività probabilmente dieci volte negli ultimi 12 mesi, investendo i soldi che le abbiamo dato per acquistare più prodotti e più stilisti per parrucche molto cool.

È una delle parti veramente importanti del nostro attività commerciale. In realtà, siamo tornati indietro e abbiamo analizzato i nostri clienti e le loro entrate perché continuiamo ad avere accesso a queste fonti di dati dopo essere diventati clienti. Possiamo effettivamente fare analisi e dire, "Quanto ha il capitale circolante che abbiamo dato loro aiutato la loro attività?"

I nostri clienti, in media, hanno aumentato le loro imprese del 78% dal periodo precedente all'utilizzo di Kabbage per il stesso periodo dopo aver utilizzato Kabbage. Una delle cose chiave è educare la nostra base di clienti sui vantaggi dell'utilizzo del capitale circolante e usarlo con saggezza, e in definitiva per far crescere un grande business e partecipare davvero a gran parte dell'economia americana, che è ism, che conta per più della metà di tutti i lavori negli Stati Uniti oggi.

Peter: È fantastico, ed è proprio questo che ci fa andare anche qui. Sono i veri umani dietro le storie reali che gestiscono piccole imprese in tutta l'America. Rob, grazie per il tuo tempo oggi.

Rob: Grazie, lo apprezzo molto

Peter: Spero che i nostri utenti abbiano imparato molto e continueranno ad imparare di più.