Perché il rimborso delle tasse è l'ideale per pagare il debito della carta di credito

Se hai mai promesso di estinguere il debito della tua carta di credito "quando hai più soldi", ora è la tua occasione. L'Internal Revenue Service stima che il 70% dei contribuenti riceverà rimborsi quest'anno. L'anno scorso, il rimborso medio era di $ 2,860, secondo l'IRS.

Se sei in rosso, usare la maggior parte del tuo rimborso fiscale per pagare il tuo debito con carta di credito ad alto interesse può darti un rapido sollievo finanziario, senza quasi nessuno sforzo da parte tua. Forse è per questo che l'idea è così popolare: in un sondaggio della National Retail Federation del 2016, circa il 39% degli adulti americani ha dichiarato di aver pianificato di utilizzare il rimborso per pagare il debito.

A dire il vero, il semplice pagamento del debito della carta di credito non affronta le cause di fondo di quel debito, quindi potrebbe non impedirti di finire nella stessa posizione lungo la strada. Inoltre, non è necessariamente la priorità numero uno di tutti. Potresti voler spendere il rimborso altrove se:

• Non hai un fondo di emergenza. Sock via almeno $ 500 nel tuo conto bancario prima di affrontare il debito della carta di credito.
• Il tuo debito è fuori controllo. Se il tuo debito è più della metà del tuo reddito annuale e non vedi alcun modo di ripagarlo entro cinque anni, il fallimento potrebbe essere la tua migliore opzione.
• Il tuo debito con la carta di credito non ha interessi. Se hai un debito con una carta di credito pari allo 0%, risparmierai di più facendo fronte ai debiti con interessi più elevati. Assicurati di pagare il saldo prima che termini il periodo dello 0%.

Ma se il debito della tua carta di credito si sta consumando al tuo budget mensile, ecco perché affrontarlo ora è la tua migliore chiamata.

Potrai risparmiare denaro per interesse

Quando si ha una montagna di debiti con carte di credito, le spese per interessi si esauriscono lentamente.

Gli emittenti di carte di credito hanno addebitato un tasso percentuale medio annuo del 13,61% sui conti che hanno inciso sugli interessi nell'ultimo trimestre, secondo la Federal Reserve. A quel ritmo, se hai un saldo medio di $ 5,000 per un anno intero, pagheresti quasi $ 700 di interessi. E poiché le carte di credito sono linee di credito a tempo indeterminato, puoi portare quel debito praticamente per sempre, a patto che continui a effettuare i pagamenti minimi. Non vuoi permettere che ciò accada.

Il modo più semplice per ridurre i costi degli interessi è trasferire il debito della carta di credito su una carta di credito 0% APR, e farlo è un'idea intelligente. Ma queste carte spesso non sono disponibili quando ne hai più bisogno. Se il tuo credito è così così e il tuo rapporto debito / reddito è alto, potresti non essere in grado di qualificarti per uno.

Se ottenere una carta APR 0% non è un'opzione, pagare il debito più rapidamente potrebbe essere la soluzione migliore per risparmiare sugli interessi. Il rimborso delle tasse può aiutarti a fare proprio questo.

Potrebbe aumentare il tuo credito

Se il tuo credito è un po '"meh" ultimamente, potrebbe essere dovuto in parte a tutto il debito della carta di credito che stai trasportando.

"Gli importi dovuti", ovvero quanto alti sono i tuoi saldi, rappresentano il 30% del tuo punteggio FICO ed è un fattore "molto influente" nel tuo VantageScore. Il rapporto sull'utilizzo del credito o la percentuale di credito disponibile che stai utilizzando è un fattore importante nelle somme dovute. Come regola generale, è una buona idea mantenere i saldi al di sotto del 30% del limite di credito in ogni momento. Più in basso puoi mantenere i tuoi equilibri, meglio è.

L'applicazione del rimborso sul debito della carta di credito può aiutarti a ridurre rapidamente sia il tuo debito complessivo che il tasso di utilizzo del credito. Questo può aiutare il tuo punteggio di credito, rendendo più facile qualificarsi per prodotti di credito più convenienti e potenzialmente anche ti aiuta a risparmiare sull'assicurazione auto.

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È un percorso indolore per un nuovo inizio

A volte, la parte più difficile del pagamento del debito è la parte "pagante".

A causa di un effetto psicologico chiamato avversione alla perdita, nelle nostre menti le perdite possono apparire più grandi dei guadagni. Ecco perché è doloroso vedere i soldi lasciare il tuo conto in banca, anche se sai che quei pagamenti extra ti stanno aiutando a risparmiare sugli interessi.

Quando paghi il debito della tua carta di credito con il controllo del rimborso delle tasse, però, puoi pagare il debito della carta di credito con "denaro trovato", invece di immergerti nei tuoi risparmi. Questo lo rende un po 'meno doloroso.

Ti dà anche la possibilità di costruire nuove abitudini di carte di credito che possono rendere il pagamento un po 'meno scoraggiante. Ad esempio, potresti decidere di effettuare pagamenti sul saldo della tua carta di credito una volta a settimana, in modo che sia più gestibile. Oppure potresti iniziare un nuovo budget per contenere le spese. Cancellare il debito della carta di credito con un rimborso fiscale può essere una soluzione rapida, ma cambiare queste fondamentali abitudini di spesa può aiutarti a risparmiare per gli anni a venire.

Claire Tsosie è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.