Non temere il tuo portafoglio mobile

Gli smartphone hanno sostituito molti altri accessori: fotocamere, torce elettriche, calcolatrici. Ma molte persone sono ancora riluttanti a scambiare i portafogli in tasca per le loro controparti digitali.

Una delle ragioni principali per cui i consumatori sono riluttanti ad adottare pagamenti mobili come Apple Pay e Android Pay, dicono i sondaggi, è la paura per la sicurezza: le violazioni dei dati dei rivenditori di alto profilo hanno reso gli acquirenti cauti nel condividere le informazioni sulle carte di credito. Ma anche se non ci si può ancora fidare del 100% sul proprio portafoglio mobile - la mancanza di un'accettazione generalizzata da parte dei commercianti, per una cosa - i problemi di sicurezza non dovrebbero trattenere gli acquirenti, dicono gli esperti.

"Penso che alcune persone si innervosiscano per questa idea di 'Questa cosa sta inviando onde telepatiche a quella macchina per dire che sto pagando'", afferma Mark Ranta, responsabile delle soluzioni di digital banking presso ACI Worldwide, una società di sistemi di pagamento.

Ma il tuo portafoglio mobile è probabilmente il modo più sicuro per pagare e offre alcuni vantaggi per l'avvio. Ecco perché vale la pena considerare questo metodo di pagamento.

È più sicuro di quanto pensi

I servizi di pagamento senza contatto possono offrire maggiore sicurezza rispetto al contante o all'utilizzo tradizionale delle carte.

"Non devi mai prendere la tua carta di credito o di debito, quindi c'è molta meno possibilità che qualcuno lo veda", dice Jason Chaikin, presidente della società di sicurezza biometrica Vkansee. "Per ogni transazione, [portafogli mobili] crea un numero casuale, una tantum - un token di transazione - e anche se qualcuno è stato in grado di sapere quel numero, non è più valido in seguito."

Samsung Pay, Android Pay e Apple Pay utilizzano ciascuno questo processo, chiamato tokenizzazione. Sebbene si carichi la carta nell'app di pagamento, il numero effettivo della carta non viene condiviso con il commerciante al momento del pagamento. Piuttosto, viene emesso un codice temporaneo al suo posto, simile al modo in cui funzionano le chip card EMV. Le carte di credito e di debito EMV hanno chip che creano un codice univoco, o crittogramma, quando vengono inseriti nel terminale di pagamento del commerciante. Tuttavia, la carta è in vista mentre il terminale legge il chip.

I pagamenti mobili forniscono misure di sicurezza in aggiunta alle protezioni bancarie esistenti che le carte chip non possono eguagliare. I numeri di tessera completa non vengono visualizzati nelle app portafoglio mobili e gli utenti possono autorizzare i pagamenti con le loro impronte digitali, che possono proteggere le informazioni della carta nel caso in cui il telefono venga rubato.

È conveniente - quando disponibile

Servizi come Apple Pay consentono agli utenti di aggiungere più schede ai loro telefoni o agli smartwatch, in teoria dando loro la possibilità di lasciare portafogli e portamonete imbottiti a casa.

Ma i consumatori non si fidano completamente dei portafogli mobili, in parte perché la disponibilità è limitata, afferma Ranta. Non tutte le carte e i programmi di fidelizzazione sono compatibili con i servizi di pagamento e alcuni negozi non sono attrezzati per i pagamenti mobili. Stabilimenti come bar e ristoranti possono accettare solo contanti o plastica. Apple Pay ha il più alto tasso di accettazione dei rivenditori tra i servizi di pagamento mobile, pari al 36%, secondo i dati dell'indagine della società di consulenza al dettaglio Boston Retail Partners.

"Siamo ancora molto nelle prime fasi di questo", dice Ranta. "Alla fine della giornata, sei ancora un po 'bloccato in questo problema di accettazione del commerciante di un'equazione bilaterale. È ancora così imbarazzante, "Lo accetti?" E se [non], allora devi trovare un modo alternativo per pagare o semplicemente uscire dal negozio."

Ma quando gli acquirenti possono utilizzare i loro portafogli mobili, può significare risparmiare tempo prezioso al registro. Una lamentela comune tra gli utenti insoddisfatti di chip-card è il lento processo di transazione, in quanto gli acquirenti attendono che il terminale EMV completi la transazione. I pagamenti mobili possono essere un'alternativa più rapida. Gli utenti aprono un'app di pagamento e tengono il loro dispositivo su un terminale; un'impronta digitale o un PIN verificano l'acquisto.

Anche lo shopping online può essere più veloce. Ad esempio, Apple Pay e Android Pay sono accettati su determinati siti Web e in app come Airbnb, consentendo agli acquirenti di effettuare acquisti senza inserire informazioni sulla carta o mantenendo i numeri delle carte in archivio, il che può alleviare i timori di violazione dei dati.

E come alcune app bancarie, un portafoglio mobile salva la cronologia delle transazioni recenti per riferimento, con l'ulteriore vantaggio di consentire di vedere tutte le attività in un unico posto anche se le tue carte provengono da varie banche.

Non ti perderai i premi

I pagamenti con carta di credito mobile funzionano come normali carte di credito. Finché la tua carta è compatibile con il servizio, continuerai a guadagnare i tuoi soliti premi, come punti di viaggio o cash back.

Gli utenti di dispositivi mobili possono aggiungere determinate carte fedeltà del rivenditore ai portafogli Android Pay e Apple Pay per guadagnare punti specifici del negozio. Samsung Pay accetta la maggior parte delle tessere associative.

Samsung ha anche il suo programma fedeltà, Samsung Rewards. Oltre ai premi della carta di credito, i membri guadagnano punti per gli acquisti di Samsung Pay; i punti sono riscattabili per premi come buoni regalo e fitness tracker.

Il pagamento mobile ha ancora molta strada da fare prima che gli acquirenti inizino a lasciare i loro vecchi portafogli a casa. Con l'avanzare della tecnologia, afferma Chaikin, le innovazioni e i miglioramenti nella sicurezza renderanno il processo più confortevole e accessibile sia per i consumatori che per i rivenditori. "La nostra rivoluzione dei telefoni cellulari è davvero solo al punto di non ritorno".

Lauren Schwahn è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale.Email: [email protected]. Twitter: @lauren_schwahn.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.