Citazioni di assicurazione auto variano ampiamente per le donne, trova risultati

"È difficile immaginare come solo essere una vedova ti rende un autista peggiore." - J. Robert Hunter, direttore assicurativo, Consumer Federation of America

I ricercatori hanno ottenuto quotazioni online da sei delle più grandi compagnie assicurative per l'importo minimo dell'assicurazione di responsabilità civile richiesta dagli stati. Tutte le caratteristiche del guidatore e del veicolo sono state mantenute costanti, tranne lo stato civile.

State Farm era l'unica azienda nello studio che non ha variato i prezzi in base allo stato civile in nessuna città. Quattro assicuratori - Geico, Farmers, Liberty Mutual e Progressive - hanno costantemente restituito quote di assicurazione auto più elevate per le donne single, comprese le vedove, rispetto alle donne sposate. Nationwide ha imposto tariffe più elevate per la maggior parte delle donne single in sei città, ma ha dato il tasso di matrimonio alle vedove in quattro di queste località. Le quotazioni dei prezzi non erano disponibili per Nationwide in quattro città.

(I funzionari della Federazione hanno detto che Allstate, uno dei più grandi assicuratori, non è stato incluso perché il sito web riprogettato della società ha reso difficile fare confronti tra i prezzi).

La federazione si è concentrata su un solo genere per la semplicità. "Dovevamo scegliere l'uno o l'altro", afferma il direttore esecutivo della CFA Stephen Brobeck. "All'età di 30 anni alcuni considererebbero gli uomini come autisti meno sicuri, quindi abbiamo scelto le donne come conservatrici".

Le aziende variano nel trattamento dei singoli conducenti

Gli agricoltori, Liberty Mutual, Nationwide e Progressive hanno generalmente trattato i divorziati, i conducenti separati e le donne single allo stesso modo, facendo pagare loro più degli autisti sposati. Ma Geico ha restituito tariffe diverse per le diverse categorie "singole" in alcune città.

Il premio annuale di Geico per una donna di 30 anni a Minneapolis, secondo lo studio, era:

Le tariffe di Geico erano un esempio estremo. Altre società hanno mostrato un differenziale non superiore al 34% per le donne single rispetto a quelle sposate.

Lo studio ha rilevato che sia Geico che Progressive fanno pagare ai partner domestici tassi più alti rispetto alle persone sposate. Gli altri assicuratori in genere trattavano partner domestici come sposati o non fornivano un tasso separato.

Le più piccole differenze di prezzo per le donne sposate e single per una qualsiasi delle società erano a Oakland, in California. La legge della California impone agli assicuratori di considerare il record di guida, le miglia guidate e anni di esperienza come "primari" quando stabiliscono i tassi.

In una dichiarazione inviata a Investmentmatome, Nationwide ha contestato i risultati CFA e ha affermato che la società "non ha prezzi diversi basati unicamente sul fatto che un conducente sia vedovo o sposato".

"Ci sono una serie di fattori che incidono sul prezzo di un cliente", ha affermato la società. "Raccomandiamo che eventi di vita significativi, come un matrimonio o un decesso in famiglia, garantiscano una conversazione con un professionista dell'assicurazione che possa determinare le esigenze specifiche di un'assicurazione individuale e consigliare la copertura appropriata al giusto prezzo. ”

Geico e Progressive non hanno risposto alle richieste di commento. Altri assicuratori hanno fatto delle domande al Insurance Information Institute (III), un gruppo industriale.

L'industria difende le pratiche

James Lynch, capo attuario per il III, ha difeso le pratiche del settore, dicendo che i vettori non fissano i tassi arbitrariamente. Lynch dice che gli assicuratori devono dimostrare che le loro tariffe sono basate su dati che mostrano una connessione tra variabili di prezzo e rischio. Tuttavia, non devono dimostrare come quelle variabili causino richieste più alte.

"Stiamo ancora cercando di capire cosa ha causato la Guerra Civile o la Grande Depressione. Se dovessimo aspettare fino a quando non sapremo cosa ha causato qualcosa, non raggiungeremo mai una conclusione e avremmo un mercato molto inefficace ", afferma. "Costa denaro tenere traccia di queste variabili e se non hanno previsto molto bene le perdite, allora le compagnie di assicurazione perderebbero tempo e denaro in tutti questi passaggi".

La variazione nel modo in cui le aziende progettano le proprie tariffe è il risultato di un mercato competitivo, afferma. "Diverse aziende raggiungono decisioni diverse a seconda di ciò che hanno di fronte."

"Domande di giustizia"

La ricerca CFA fa parte di una serie di studi condotti dalla federazione su come fattori non di guida, come l'occupazione e il credito, incidono sulle citazioni di assicurazione auto.La federazione sostiene che il risultato è che le persone a reddito basso e moderato tendono a pagare tariffe più alte per l'assicurazione rispetto ai consumatori a reddito medio-alto.

"L'uso di fattori non legati alla guida … solleva serie questioni di equità", dice Hunter.

La federazione afferma che gli assicuratori stanno cercando di massimizzare i profitti offrendo le migliori tariffe ai clienti che probabilmente acquisteranno la maggior copertura. Una coppia sposata ha più probabilità di una singola persona di assicurare più di una macchina, ad esempio, e di acquistare un'assicurazione per i proprietari di case.

Lynch, del III, afferma che la spinta della federazione dei consumatori a vietare agli assicuratori l'uso di fattori non motori, come il credito o lo stato civile, porterebbe l'industria indietro agli anni '20 quando gli assicuratori non avevano molti fattori di valutazione.

"Non credo che ci sia una vera e propria ondata per questo", dice. "Le tariffe sono diventate più accurate nel tempo e il consumatore ne ha tratto beneficio".

Barbara Marquand è una scrittrice dello staff di Investmentmatome , un sito Web di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand .

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