I 5 peggiori errori finanziari che i nuovi genitori possono fare

Avere un bambino porta eccitazione e gioia - e un intero nuovo set di preoccupazioni per i soldi. Come ti permetti pannolini e asilo nido? Lezioni di calcio e nuoto? E infine (yikes!) College?

Le insidie ​​abbondano, ma anche le opportunità per ottenere le tue finanze in ordine. Con un'attenzione attenta e un po 'di disciplina, puoi far ripartire la tua famiglia dal punto di vista finanziario e creare una rete di sicurezza per gli anni a venire.

Qui ci sono cinque errori di denaro che fanno i nuovi genitori e come evitarli.

1. Skimping sull'assicurazione sulla vita

La maggior parte dei giovani genitori non ha abbastanza assicurazione sulla vita, dice Johanna Fox Turner, un pianificatore finanziario e proprietario di Milestones Financial Planning LLC a Mayfield, nel Kentucky.

Garrett Prom, un pianificatore finanziario e fondatore di Prominent Financial Planning LLC ad Austin, in Texas, è d'accordo. "Non posso dirti quante persone incontro che dicono, 'Oh sì, ci prendiamo cura dell'assicurazione sulla vita: ho un piano attraverso il mio datore di lavoro."

Ma l'assicurazione sulla vita di gruppo attraverso il lavoro offre raramente benefici abbastanza grandi, e di solito scade quando si lascia l'azienda. Hai bisogno della tua politica.

Cosa fare: Entrambi i genitori hanno bisogno di un'assicurazione sulla vita, anche se si rimane a casa, dice Turner. Se il genitore rimasto a casa dovesse morire, il genitore superstite avrebbe dovuto pagare per l'assistenza diurna e altri servizi che il genitore aveva eseguito.

L'assicurazione sulla vita a termine è sufficiente per la maggior parte delle famiglie - ed è economica. Scegli un termine che copra gli anni in cui la tua famiglia dipenderà da te finanziariamente, e acquista abbastanza per estinguere i tuoi debiti, finanziare l'istruzione scolastica dei tuoi figli, e sostituire il reddito o pagare per i servizi che offri.

" CONFRONTARE: Citazioni di assicurazione sulla vita

2. Non creare testamento

"La maggior parte delle giovani famiglie con cui incontro non vuole pensare a una volontà, e anche se ne parlo, non vogliono parlarne", dice la Prom.

Ma ogni genitore dovrebbe averne uno. A dichiarerà come i tuoi soldi e la proprietà dovrebbero essere distribuiti dopo la tua morte e designa un tutore per i tuoi figli. Se tu e il tuo coniuge entrambi muoiono, e nessuno dei due ha una volontà, lo stato nominerà un tutore e deciderà cosa succede alle vostre risorse.

Cosa fare: Ogni genitore dovrebbe avere una volontà. Chiedi a un amico o a un familiare fidato di fungere da guardiano e di gestire la proprietà e i soldi per i tuoi figli se entrambi muoiono. Alcuni urbanisti raccomandano di nominare una persona per crescere i figli e un'altra per gestire i soldi. Lavora con un avvocato immobiliare per decidere il miglior corso.

3. Non avere piani di spesa o risparmi di giorni piovosi

La spesa può andare fuori controllo in qualsiasi momento in cui non si ha un piano.

"C'è un'enorme tendenza a voler esagerare, specialmente con il bambino n. 1", dice Chad Nehring, pianificatore finanziario e partner di Conceptual Financial Advisors LLC ad Appleton, nel Wisconsin.

Le persone non guardano le loro spese perché hanno paura, dice John Buerger, pianificatore finanziario e presidente di Altus Wealth Solutions a San Luis Obispo, in California. Invece, agiscono ciecamente per evitare cattive notizie.

Cosa fare:

• Usa un'app di monitoraggio come Mint per guardare le tue spese per un mese. "Non è possibile gestire ciò che non si misura", afferma Buerger. Basta osservare, aggiunge. Battere se stessi per la spesa si ritorcerà contro.
• Categorizza la tua spesa in base alle esigenze e ai desideri, quindi assegna le priorità, dice Nehring.
• Costruisci risparmi per spese impreviste. La maggior parte dei consulenti finanziari consiglia di avere abbastanza da pagare per tre o sei mesi di necessità. Buerger dice che le tue riserve di cassa dovrebbero essere nella fascia alta prima di un evento importante della vita, come avere un figlio.
• Ma inizia dove sei, dice Nehring. "Se riesci a ottenere $ 1.000, è grandioso." Continua; ogni piccolo aiuto.
• Trova offerte su articoli che il tuo bambino supererà per l'acquisto e per i negozi dell'usato.
• Rivedi il tuo piano di spesa mentre i tuoi figli crescono, dice Nehring.

4. Risparmio per il college a spese della pensione

Il diploma di scuola superiore del bambino può essere più vicino del tuo pensionamento, ma trascurare i risparmi per la pensione per versare denaro in un fondo per il college è una cattiva idea.

"Non ci sono borse di studio per la pensione", dice Turner.

Cosa fare: Apri un piano di risparmio del 529 college e invita i parenti desiderosi a contribuire. Nel frattempo, risparmi i limiti di contribuzione nei tuoi piani previdenziali prima di mettere i tuoi soldi nella 529, dice Turner.

La preparazione per la pensione andrà a beneficio dei tuoi figli a lungo termine.

"Non dovrai andare da tuo figlio con il cappello in mano, dicendo:" Sei andato ad Harvard, ma ora non ho soldi ", dice Turner.

5. Dimenticare di aggiungere il bambino al piano di assicurazione sanitaria

Una volta che il bambino è nato, è facile lasciare che le attività scivolino attraverso le fessure. Ma non dimenticare di aggiungere il tuo bambino alla tua assicurazione sanitaria.

Cosa fare: Hai 30 giorni dopo la nascita per aggiungere il bambino a un piano sanitario basato sul lavoro, secondo il dipartimento del lavoro degli Stati Uniti. Contattare l'amministratore dei vantaggi per i dettagli.

Se hai acquistato un piano sanitario tramite Healthcare.gov o un mercato statale, accedi al tuo account o chiama il marketplace per segnalare la nascita. Hai da 30 a 60 giorni, a seconda dello stato.

Se hai acquistato un piano direttamente dall'assicuratore, contatta la tua compagnia di assicurazione sanitaria.

Mentre ti allontani da queste insidie, ricorda che la pianificazione finanziaria è un bene per tutta la famiglia.

"I genitori creano un progetto di soldi per i loro figli, quindi se sei stressato per i soldi, saranno stressati per i soldi", dice Buerger.

Barbara Marquand è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.