Come trovare una polizza di assicurazione sulla vita perduta

Se non riesci a trovare la polizza di assicurazione sulla vita di un parente defunto, probabilmente hai controllato i posti ovvi - cassetti scrivania, schedari, forse anche sotto il materasso.

Ora è il momento di ampliare la ricerca. Dovrai individuare il nome della società che ha emesso la polizza per fare una richiesta di assicurazione sulla vita. Ecco i modi per trovarlo.

Utilizzare un servizio di local policy locator (se disponibile)

In risposta alle richieste di metodi più semplici per rintracciare le polizze di assicurazione sulla vita perse, alcuni stati hanno creato servizi di ricerca centralizzati. Una volta inviati i documenti, i seguenti stati inoltreranno le informazioni a tutti gli assicuratori sulla vita che hanno ottenuto la licenza:

• Alabama
• Delaware
• Illinois
• Kansas
• Louisiana
• Maine
• Michigan
• Missouri
• New Hampshire
• New York
• Carolina del Nord
• Ohio
• Oklahoma
• Oregon
• Tennessee
• Texas
• Vermont

Gli assicuratori cercheranno i loro registri per vedere se esistono polizze di assicurazione sulla vita in nome del defunto. In tal caso, le compagnie di assicurazione sulla vita ti contatteranno se sei il rappresentante legale o esecutore della persona beneficiaria o deceduta. In caso contrario, lavoreranno per trovare il beneficiario della politica.

Nel frattempo, l'Associazione nazionale dei commissari delle assicurazioni sta costruendo un'app per la ricerca di una politica nazionale. Lo strumento online presenta una mappa degli Stati Uniti interattiva. Fai clic sullo stato e segui le istruzioni per inviare una richiesta di ricerca. Lo strumento, che secondo l'associazione sarà terminato nell'autunno del 2016, eseguirà una delle seguenti azioni:

• Inoltrarti al servizio di ricerca della politica di quello stato, se ne ha uno.
• Inoltra un modulo che completi online al dipartimento assicurativo di tale stato.
• Dare un numero di telefono per il dipartimento di assicurazione dello stato.

Il dipartimento assicurativo statale inoltrerà quindi la richiesta di ricerca alle compagnie di assicurazione sulla vita autorizzate a fare affari in quello stato. Se viene trovata una polizza, l'assicuratore ti contatterà, purché tu sia legalmente autorizzato a ricevere le informazioni, o cercherà il beneficiario della polizza.

Alcune note su questi servizi: in genere è necessario essere un esecutore, un beneficiario o un parente immediato della persona deceduta per eseguire una ricerca. Se sei solo curioso di sapere se i tuoi vecchi vicini hanno lasciato un'assicurazione sulla vita al loro figlio non buono, non sei idoneo a fare una ricerca.

Le ricerche saranno utili solo se il contraente ha acquistato la politica in quello stato. Ad esempio, se il tuo parente ha acquistato una polizza mentre viveva in Texas e poi si è trasferito a New York, il sistema di ricerca di New York non ti aiuterà. Avrai bisogno di utilizzare il servizio di localizzatore di criteri Texas. In genere dovrai fornire informazioni di base sul defunto, come le date di nascita e di morte e una copia del certificato di morte.

Non trattenere il respiro, però: le ricerche non sono istantanee. Il Dipartimento delle assicurazioni del Texas, ad esempio, osserva che possono essere necessari fino a 90 giorni affinché gli assicuratori rispondano.

Aspetta la posta

Guarda le bollette o le dichiarazioni di assicurazione sulla vita nella posta della persona deceduta. Scenario peggiore: il tuo parente pagato annualmente e di recente ha pagato l'ultimo conto. In quel caso, potresti aspettare quasi un anno prima che arrivi il prossimo conto.

Fai una ricerca di documenti

Cerca la prova del pagamento a una compagnia di assicurazione sulla vita in registri libretti degli assegni, assegni annullati e estratti conto della carta di credito. Se il tuo parente ha una polizza di assicurazione sulla vita permanente, controlla la sua dichiarazione dei redditi. Stai cercando interessi attivi o interessi passivi per una polizza di assicurazione sulla vita.

Contatta il datore di lavoro

Chiedi al dipartimento delle prestazioni presso il datore di lavoro del tuo parente se il parente abbia un'assicurazione sulla vita di gruppo attraverso il posto di lavoro. Nota che i benefici per la vita di gruppo in genere finiscono nell'ultimo giorno di lavoro, quindi è improbabile che troverai le polizze di assicurazione sulla vita esistenti attraverso i datori di lavoro del passato.

Chiedere ai consulenti finanziari

Consulenti finanziari sono spesso agenti di assicurazione sulla vita con licenza e possono aver venduto il parente una politica o conoscere una politica esistente.

Verificare con agenti di assicurazione

Il tuo parente potrebbe aver menzionato l'assicurazione sulla vita al suo agente di assicurazione auto o ai proprietari di case - o addirittura ha acquistato una polizza tramite lo stesso assicuratore. Vale la pena provarlo.

Contattare la banca

Scopri se il tuo parente ha tenuto una cassetta di sicurezza presso la banca - e poi controlla la polizza. Dovrai essere l'esecutore immobiliare per farlo. Inoltre, chiedi alla banca se la tua parente ha acquistato un'assicurazione sulla vita tramite la banca.

Prova il gruppo MIB

Il Gruppo MIB mantiene un database di informazioni sull'assicurazione sulla vita risalenti al 1996. Le compagnie di assicurazione utilizzano il database per scambiare informazioni tra loro sui clienti. Se il tuo parente ha fatto domanda per l'assicurazione sulla vita individuale dopo il 1995, il MIB probabilmente ha un record. Mentre MIB non saprà se il tuo parente ha finito per acquistare la politica, sapere dove ha fatto domanda è un vantaggio significativo. Il servizio di individuazione delle politiche di MIB costa $ 75 e la società segnala che quasi il 30% delle ricerche genera informazioni.

Verifica con programmi di proprietà non reclamati

Se una compagnia di assicurazione sulla vita sa che un cliente è deceduto ma non riesce a trovare i beneficiari, alla fine trasformerà il denaro nel programma di proprietà non reclamato dello stato.L'Associazione nazionale degli amministratori di proprietà non rivendicate ha collegamenti a tutti i programmi statali. Se il decesso del tuo parente era recente, però, il denaro del benefit non sarebbe stato ancora identificato come proprietà non reclamata.

Una volta che conosci il nome della compagnia …

Tutto quello che devi veramente trovare è il nome della compagnia. Non hai bisogno di una copia della politica o di un numero di polizza per fare un reclamo se sei il beneficiario. Una volta che conosci l'azienda, contatta l'assicuratore per i documenti di reclamo e sii pronto a fornire il certificato di morte. Dovresti avere i tuoi soldi in un paio di settimane.

Evita il problema da solo

Potrebbero essere evitate tutte le tue ricerche e frustrazioni? Sì - per ogni polizza assicurativa sulla vita "persa", poche semplici parole possono risparmiare mesi di ricerca. Dì ai familiari il nome della tua compagnia di assicurazioni sulla vita.

Amy Danise è un editore che copre l'assicurazione per Investmentmatome . Seguila su Twitter @AmyDanise e via Google+ .

Immagine tramite iStock.