Perché le auto più sicure potrebbero non salvarti un centesimo sull'assicurazione auto
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Sommario:
- Cosa serve per vincere
- Mini auto: Chevrolet Spark contro Hyundai Accent
- Piccole auto: Subaru Impreza contro Mazda 5
- Grandi auto di lusso: Volvo S80 vs Lincoln MKS
Se vuoi proteggere te stesso e i tuoi passeggeri sulla strada, è logico scegliere un'auto con livelli di sicurezza stellari. Ma un premio di sicurezza prestigioso non si traduce necessariamente in premi di assicurazione auto più bassi.
Potrebbe sembrare controintuitivo, ma la sicurezza di un veicolo per i suoi passeggeri è solo un piccolo fattore tra i molti che influenzano i premi dell'assicurazione auto.
Altri fattori che potrebbero essere più significativi sono:
- Il valore di mercato dell'auto: Generalmente più costosa è la macchina, più costosa sarà assicurare. Supponendo che comprate una collisione e un'assicurazione completa, la compagnia assicurativa sarà pronta a pagare il valore di mercato dell'auto se viene sommata o rubata.
- Il costo della riparazione dell'auto: I veicoli di oggi, in particolare i modelli più sofisticati, sono spesso realizzati con materiali specializzati e componenti unici che possono essere costosi da riparare e sostituire. Ciò fa aumentare i costi di una collisione completa, che copre i danni causati da incidenti, tempeste e atti vandalici.
- La storia del veicolo con altri conducenti: Le compagnie di assicurazione considerano le prestazioni di ogni modello nel mondo reale, che in parte dipende dal driver tipico. Ecco perché i minivan sono di solito economici per assicurare: sono usati principalmente dai genitori che portano in giro i bambini.
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Per scoprire se le auto più sicure potrebbero risparmiare sull'assicurazione auto, abbiamo confrontato tre coppie di modelli di auto del 2015. I veicoli di ciascuna coppia hanno all'incirca le stesse dimensioni e hanno un prezzo simile. Ogni auto è stata sottoposta a tutti e cinque i crash test di Insurance Institute for Highway Safety. Di ogni coppia, una vettura ha vinto il premio per la scelta della sicurezza o il premio per la sicurezza più alta +, il massimo riconoscimento dell'istituto. L'altra macchina non ha vinto tale riconoscimento.
In un caso, la migliore scelta di sicurezza si è qualificata per i tassi medi di assicurazione inferiori del 10,5% rispetto al modello di confronto meno sicuro. Ma l'auto più sicura era anche un po 'meno costosa da acquistare.
Negli altri due casi, l'auto più sicura era in realtà leggermente più costosa da assicurare, in media del 2%.
"La maggior parte dei test IIHS valuta la sicurezza di un veicolo in incidenti gravi e ad alta velocità. Ma gli incidenti gravi costituiscono una parte relativamente piccola di tutti gli incidenti che gli assicuratori pagano ", afferma Russ Rader, vicepresidente senior delle comunicazioni dell'istituto. "Gli incidenti che costano di più gli assicuratori sono i piegamenti dei parafanghi di routine e di bassa velocità che si verificano nel traffico di tutti i giorni".
Sebbene le tendenze a lungo termine mostrino un calo del numero di richieste di risarcimento per le assicurazioni auto, il costo dei sinistri aumenta.
"I veicoli sono più complessi", afferma Rader. "Hanno un sacco di parti costose, e quelle parti, come parafanghi costosi, fari e componenti del treno elettrico, sono vulnerabili in incidenti a bassa velocità."
Potresti avere molte ragioni per desiderare un'automobile con un livello di sicurezza di prim'ordine, ma un'assicurazione auto meno costosa non è un risultato che dovresti aspettarti.
Cosa serve per vincere
Per vincere il premio per la massima sicurezza dell'IIHS, un veicolo deve ottenere buoni voti in quattro crash test. Quelli valutano:
- Forza del tetto
- Prestazioni dei poggiatesta e dei sedili per proteggere gli occupanti dal colpo di frusta
- Protezione degli occupanti quando il 40% della parte anteriore dell'automobile si schianta contro un oggetto
- Protezione quando il veicolo viene colpito da un lato
Il veicolo deve anche ottenere una valutazione buona o accettabile nel test "fronte sovrapposizione piccola", che imita quando l'angolo anteriore dell'auto si schianta contro un altro oggetto.
Per vincere il premio Top Safety Pick +, un veicolo deve soddisfare i criteri Top Safety Pick e ottenere una valutazione avanzata o superiore per la prevenzione dei crash frontali. Ciò è possibile solo se l'auto è disponibile con sistemi di allarme di frenata automatica e di collisione in avanti che soddisfano i requisiti prestazionali del governo.
Abbiamo pubblicato preventivi di assicurazione per ogni auto per i conducenti della California. Abbiamo ottenuto quotazioni dalle prime 10 compagnie di assicurazione auto dello Stato d'oro e abbiamo ottenuto una media delle tre citazioni più basse. Ecco cosa abbiamo trovato.
Mini auto: Chevrolet Spark contro Hyundai Accent
| Auto | Vincitore del premio di sicurezza IIHS? | Premio medio annuale basso | Prezzo di vendita suggerito dal produttore |
|---|---|---|---|
| Chevrolet Spark 2015 | Massima scelta di sicurezza | $1,124 | $12,170 |
| Accento Hyundai 2015 | No | $1,257 | $14,745 |
La quattro porte di Chevrolet Spark ha ottenuto un buon punteggio in quattro crash test e una valutazione accettabile per il crash test di piccole dimensioni, ottenendo il premio per la massima sicurezza dell'IIHS.
Hyundai Accent ha ottenuto buoni punteggi per tre crash test, ma un punteggio scarso per il test di sovrapposizione ridotto e una valutazione accettabile per il crash test laterale.
La pluripremiata Spark ha ottenuto tassi di assicurazione auto più bassi della media. La quotazione media per l'Accent è quasi del 12% superiore rispetto a Spark. L'accento è anche il 20% più costoso della Spark, che potrebbe essere un fattore nei suoi tassi di assicurazione più elevati.
Piccole auto: Subaru Impreza contro Mazda 5
| Auto | Vincitore del premio di sicurezza IIHS? | Premio medio basso | Prezzo di vendita suggerito dal produttore |
|---|---|---|---|
| Subaru Impreza | Scelta di sicurezza superiore + | $1,242 | $18,195 |
| Mazda5 | No | $1,198 | $22,285 |
La berlina a quattro porte Subaru Impreza ha ottenuto il premio Top Safety Pick +, ottenendo buoni punteggi per tutti e cinque i crash test e offrendo un'attrezzatura anteriore di prevenzione degli incidenti.
Il piccolo minivan Mazda5 ha ottenuto buoni punteggi per uno dei crash test anteriori e per la resistenza del tetto, ma ha ottenuto un punteggio scarso per il crash test di sovrapposizione anteriore, un punteggio marginale per il crash test laterale e un punteggio accettabile per i poggiatesta e i sedili test. La prevenzione degli arresti frontali non è disponibile.
Nonostante i più bassi punteggi di sicurezza di Mazda5 e il prezzo al dettaglio più alto, le citazioni di assicurazione auto media erano in realtà inferiori per il minivan che per la berlina Subaru.
Grandi auto di lusso: Volvo S80 vs Lincoln MKS
| Auto | Vincitore del premio di sicurezza IIHS | Premio medio basso | Prezzo al dettaglio consigliato dal produttore |
|---|---|---|---|
| Volvo S80 | Scelta di sicurezza superiore + | $1,514 | $46,840 |
| Lincoln MKS | No | $1,494 | $44,485 |
La berlina a quattro porte Volvo S80 ha ottenuto il premio Top Safety Pick +, ottenendo buoni punteggi in tutti e cinque i crash test e fornendo un'attrezzatura anteriore di prevenzione degli incidenti.
La berlina Lincoln MKS a quattro porte ha ottenuto buoni punteggi per quattro crash test e un punteggio scarso nel piccolo crash test di sovrapposizione. Il veicolo è dotato di un'attrezzatura antinfortunistica anteriore di base.
Il nostro confronto delle quotazioni mostra una differenza di soli $ 20 nel premio medio basso per le due auto.
Anche se una valutazione di massima sicurezza non rende l'auto più economica da assicurare, è ancora un punto importante da considerare quando acquisti un veicolo. Dopo tutto, la tua vita e la vita dei tuoi passeggeri ne valgono la pena. Lo strumento di confronto dell'assicurazione auto di Investmentmatome può aiutarti a iniziare a confrontare le quotazioni dei veicoli.
Metodologia: Investmentmatome ha analizzato le citazioni di assicurazione auto da 10 principali vettori in 10 codici postali in California per i conducenti di uomini e donne di 30 anni. Le quotazioni sono per i limiti di lesioni di responsabilità di $ 100.000 a persona e $ 300.000 per incidente, e la responsabilità di danni alla proprietà fino a $ 50.000, oltre alla collisione e completa con una franchigia di $ 500. Il prezzo per le nuove auto è il prezzo al dettaglio suggerito dal produttore per il modello base. Le tariffe indicate sono la media delle tre citazioni più basse degli assicuratori. Le tue tariffe saranno diverse.
Barbara Marquand è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.
Immagine tramite iStock.
