Conti del mercato monetario potrebbero trascinare il risparmio pensionistico

Dopo il crollo del mercato azionario del 2007 e del 2008, molti americani sono diventati cauti nell'investire e hanno spostato più dei loro risparmi in conti di deposito del mercato monetario. Questi hanno meno volatilità rispetto alle azioni e un tasso di rendimento più elevato rispetto ai conti di risparmio tradizionali.

In effetti, l'ammontare totale dei conti del mercato monetario è quasi raddoppiato dal crollo del mercato azionario, da circa $ 2.7 trilioni alla fine del 2007 a più di $ 5.1 trilioni a partire da questo giugno, secondo i dati della Federal Deposit Insurance Corp.

Negoziare la volatilità delle azioni per la sicurezza di un conto del mercato monetario potrebbe sembrare una buona idea, ma molti consulenti finanziari ritengono che mettere i risparmi a lungo termine, come i risparmi di vecchiaia, sui conti del mercato monetario e rinunciare ai migliori rendimenti a lungo termine del mercato azionario - potrebbe costare molto agli americani.

I conti del mercato monetario di solito restituiscono l'1% o meno, che è inferiore al tasso di inflazione. Ciò significa che le persone stanno essenzialmente perdendo soldi che sperano li alleggerisca durante i loro anni di pensionamento.

Abbiamo chiesto ad Anna Sergunina di MainStreet Financial Planning di spiegare come i conti del mercato monetario potrebbero danneggiare i consumatori e cosa invece dovrebbero fare. Anna è un membro del nostro sito Richiedi una rete di consulenti.

Le persone costano soldi da se stessi mettendo i loro risparmi di vecchiaia nei conti del mercato monetario?

Sì. I conti del mercato monetario sono buoni posti dove parcheggiare i vostri soldi a breve termine, ma questi conti stanno pagando rendimenti molto bassi, l'1% all'anno se siete fortunati. Con un'inflazione al 3% o più all'anno, non sarai in grado di far aumentare molto i tuoi risparmi. È qui che gli investimenti nel mercato azionario e obbligazionario sono utili. Ti aiuta a stare al passo dell'inflazione.

Ci sono dei casi in cui dovresti tenere i tuoi soldi nei conti del mercato monetario?

Sì, ma solo se prevedi di utilizzare i soldi nel prossimo anno o due. In questo modo è possibile evitare eventuali fluttuazioni del mercato a breve termine e la potenziale perdita del capitale.

È meglio pensare ai tuoi obiettivi finanziari: hai intenzione di acquistare un'auto nei prossimi mesi? Hai intenzione di ristrutturare la casa il prossimo anno? Prendi presto una vacanza costosa? Se la risposta a queste domande è sì, mettere i soldi in un conto del mercato monetario è una buona idea, perché non vorrai vedere che i soldi si restringono a causa di un mese negativo per il mercato azionario.

Puoi anche utilizzare un conto del mercato monetario come luogo in cui mantieni il tuo fondo di emergenza. Questo è il luogo in cui si desidera mantenere almeno tre mesi di spese per pagare eventuali costi imprevisti, come le riparazioni auto. I mercati monetari sono liquidi, quindi puoi facilmente ritirare questi soldi quando è necessario.

" DI PIÙ: Ecco i migliori conti del mercato monetario

Cosa diresti ai prudenti investitori che pensano che il mercato azionario sia pericoloso?

Il mercato azionario non è un posto pericoloso se hai la strategia giusta in atto. La cosa fondamentale da sapere sul mercato azionario è che ha bisogno di tempo - tempo per lavorare per te e tempo per far crescere i tuoi soldi. Storicamente, il mercato azionario cresce in media del 7% circa all'anno. Ma questo non significa che cresca così tanto ogni anno. Per questo motivo, consigliamo di investire più soldi nel mercato azionario quando si tratta di obiettivi a lungo termine come i risparmi per la vecchiaia, perché in tal caso gli dai il tempo di crescere e puoi cavalcare gli alti e bassi.

Ci sono altri suggerimenti per gli investimenti che le persone dovrebbero tenere a mente?

Mi piace l'idea di un approccio "secchi di soldi" per investire. Pensa ai tuoi veicoli di risparmio a breve termine (da uno a tre anni), a medio termine (da tre a sette anni) ea lungo termine (sette anni o più).

Nel tuo bucket a breve termine, dovresti avere solo investimenti sicuri, "FDIC" come conti di risparmio e conti del mercato monetario. Il tuo bucket a medio termine può includere alcune azioni e obbligazioni per generare un rendimento maggiore, poiché da tre a sette anni dovrebbero essere sufficienti per acquisire il rialzo del mercato azionario. Per il tuo bucket a lungo termine, devi assolutamente avere un'esposizione significativa al mercato azionario. Il tuo obiettivo è aiutare i tuoi soldi a crescere in modo che durino più a lungo e battano l'inflazione.

Anna Sergunina è un consulente finanziario, proprietario di MainStreet Financial Planning e creatore della piattaforma di libreria di denaro. MainStreet ha uffici in California, Maryland, New York e Washington, DC.