Finanziamento nazionale: come i prestiti alle imprese si accumulano

I finanziamenti nazionali basati a San Diego finanziano piccole imprese dal 1999 e hanno generato prestiti per oltre 1,5 miliardi di dollari. Il prestatore alternativo fornisce prestiti a breve termine per le imprese, avanzi di merchant e finanziamenti e leasing di attrezzature a imprese in tutti e 50 gli stati.

Il finanziamento nazionale era originariamente incentrato sul leasing di attrezzature, quindi ha introdotto anticipi di liquidità mercantili nel 2008. Gli MCA forniscono alle imprese una somma forfettaria di denaro in cambio di una percentuale delle future vendite di carte di credito e di debito. Il prodotto ad alto costo ora rappresenta circa l'1% delle origini totali del finanziamento nazionale, secondo il CEO Dave Gilbert.

Negli ultimi anni, la società ha spostato la propria attenzione sui prestiti alle imprese, afferma Gilbert. Con i suoi prestiti alle imprese, i mutuatari hanno accesso a finanziamenti più rapidi e qualifiche più sciolte rispetto alle banche.

I prestiti alle imprese di finanziamento nazionale, tuttavia, in genere richiedono il rimborso giornaliero e comportano elevati costi di finanziamento, caratteristiche simili agli ICM.

Ecco cosa è necessario sapere sui prestiti alle piccole imprese da parte dei finanziamenti nazionali.

Come funziona il finanziamento nazionale

• Dimensione del prestito: $ 5,000 a $ 500,000
• Costo dei fondi: Dal 15% al ​​30%, in media del 26% *
• Velocità: Finanziamento fino a 24 ore
• rimborsi: Riparati pagamenti giornalieri o settimanali da sei a 15 mesi

(* Questo è l'interesse totale pagato sul prestito e non rappresenta un tasso percentuale annuo, che è il costo totale annuo del prestito con tutte le tasse e interessi inclusi.I finanziamenti nazionali hanno rifiutato di fornire una gamma di APR per i suoi prestiti.)

Industrie servite: Il finanziamento nazionale serve una vasta gamma di settori, tra cui vendita al dettaglio, autotrasporti, costruzioni e appaltatori, centri estetici, ristoranti e agricoltura. I suoi prestiti alle imprese sono più comunemente utilizzati per il capitale circolante a breve termine o opportunità di crescita, come il caricamento di inventario prima di una stagione indaffarata, il marketing, il libro paga o il completamento di un progetto di costruzione, secondo Gilbert.

Come qualificarsi: Per i suoi prestiti alle imprese, i mutuatari devono essere in affari da almeno un anno, avere un punteggio di credito minimo di 600 e guadagnare almeno $ 100.000 di entrate annuali. La presentazione di tre mesi di estratti conto bancari è richiesta sulla domanda.

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Il finanziamento nazionale favorisce alcune industrie rispetto ad altre, secondo Gilbert. Ad esempio, negozi e ristoranti al dettaglio, negozi di riparazioni auto e aziende mediche sono preferiti nei settori ad alto rischio come quelli dell'edilizia e dei trasporti. Non è richiesta alcuna garanzia, ma come molti altri istituti di credito alternativi, la Finanziamento nazionale richiede una garanzia personale, che mette a rischio il patrimonio personale e il credito se non si riesce a rimborsare il prestito.

Finanziamento delle attrezzature

Il finanziamento nazionale offre anche finanziamenti e leasing di attrezzature per attrezzature nuove e usate. Approssimativamente il 30% del finanziamento delle attrezzature del finanziamento nazionale viene utilizzato per la costruzione e le industrie connesse, mentre il 25% viene utilizzato per il finanziamento di veicoli titolati, come i camion semirimorchi.

Le tariffe per il finanziamento delle attrezzature vanno da "8% ai più giovani", che è inferiore ai prestiti alle imprese perché l'attrezzatura viene utilizzata come garanzia, dice Gilbert.

Una volta che un cliente trova un veicolo per l'acquisto o il noleggio, contatta la Finanziaria nazionale per richiedere il credito e, se approvato, il fax nella citazione o nella fattura da pagare. I mutuatari che sono stati in affari almeno sei mesi e hanno un punteggio di credito di oltre 620 possono ottenere tra $ 5.000 e $ 150.000 per finanziare o noleggiare attrezzature, con prestiti rimborsati mensilmente per un periodo da tre a cinque anni.

Anticipo in contanti del commerciante

Gli MCA sono disponibili per le aziende che hanno forti vendite di carte di credito e di debito, come ristoranti o negozi. Tuttavia, gli ICM comportano costi di finanziamento molto elevati (dal 40% al 350% di TAEG) e la struttura di pagamento giornaliera può causare problemi di flusso di cassa.

Come la maggior parte dei prestiti commerciali della National Funding, i suoi MCA vengono rimborsati giornalmente. Tuttavia, invece di dedurre automaticamente i pagamenti tramite un conto bancario, la Raccolta Nazionale preleva una percentuale delle vendite della tua carta fino al completo rimborso dell'importo concordato.

Come altri fornitori di MCA, la Raccolta nazionale utilizza un tasso di fattore per determinare l'importo totale del rimborso con commissioni. Si moltiplica l'anticipo in contanti per il fattore tasso per ottenere l'importo totale del rimborso. Ad esempio, se prendi in prestito $ 20.000 a un tasso di fattore di 1,3, rimborserai $ 26.000. Il tasso di fattore di finanziamento nazionale sugli ICM varia da 1,18 a 1,34, e i suoi MCA sono in genere rimborsati in sei o nove mesi, secondo Gilbert.

Per qualificarsi con i finanziamenti nazionali, è necessario essere in affari da almeno un anno e avere transazioni con carta di credito mensile oltre $ 3.000.

Poiché il rimborso si basa su una percentuale fissa delle vendite, rimborserai meno quando le attività sono lente e paghi di più quando il business è in piena espansione. A differenza degli altri prodotti di National Funding, non è richiesta una garanzia personale, quindi i tuoi beni personali e il tuo punteggio di credito non sono privi di difficoltà se la tua azienda fallisce.

Utilizza il nostro calcolatore MCA del sito per calcolare i tuoi potenziali costi di finanziamento.

Prestito di finanziamento nazionale rispetto ad altri prestiti di piccola impresa

Il finanziamento nazionale è un'opzione per il fabbisogno di liquidità a breve termine, a condizione che i tuoi profitti superino il costo totale del prestito.Il creditore offre velocità, convenienza e facilità di qualificazione rispetto ai prestiti da banche e altri istituti di credito alternativi. I prestiti possono essere ottenuti in sole 24 ore, con un tempo medio di finanziamento di 48 ore.

I prestiti di finanziamento nazionali sono più costosi dei prestiti bancari tradizionali, che in genere hanno un APR inferiore al 10% e hanno termini di rimborso più lunghi.

I finanziamenti nazionali riportano la tua cronologia dei pagamenti all'ufficio di credito commerciale Paynet, quindi rimborsare il suo prestito d'affari in tempo dovrebbe aiutarti a creare credito commerciale. Il prestito del mutuante offre anche un parziale risparmio sugli interessi se rimborsate anticipatamente il prestito.

Dato i suoi termini di rimborso brevi (i prestiti vengono rimborsati in sei o 15 mesi, con una media di sette mesi) e alti costi di finanziamento, i tassi di finanziamento nazionali sono molto più alti dei prestiti bancari e probabilmente superiori a quelli degli altri prestatori online, i cui APR vanno da 8% al 99%.

I finanziamenti nazionali hanno rifiutato di fornire un intervallo specifico di TAEG, una misura che rappresenta il vero costo di finanziamento annuale con tutte le tasse e gli interessi inclusi.

I costi di finanziamento per i prestiti di finanziamento nazionali vanno dal 15% al ​​30% dell'importo del prestito, con un costo medio del prestito del 26%, secondo la compagnia. I costi del mutuante del mutuante comprendono una commissione di origine dell'1%.

Ad esempio, un prestito di $ 100.000 costa in media ai mutuatari $ 26.000. Se il prestito viene rimborsato sette giorni alla settimana per un periodo di rimborso di sette mesi, si paga circa $ 600 al giorno. L'APR sul prestito supererebbe l'80%.

Anche la struttura di rimborso giornaliero o settimanale del Fondo nazionale potrebbe non essere la soluzione migliore per le imprese con flussi di cassa irregolari, poiché la frequenza dei rimborsi sui prestiti commerciali e sui prodotti MCA può causare problemi di flusso di cassa.

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Steve Nicastro è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @StevenNicastro .