Devo pagare la mia carta di credito o investire in azioni?

Diciamo che hai trasportato i saldi sulle tue carte di credito per un valore di $ 30.000. Quindi ottieni un guadagno che ammonta a $ 30.000. Paghi la tua carta di credito o investi in azioni?

La risposta è che è quasi sempre meglio pagare la tua carta di credito piuttosto che investire in azioni

Rendimenti per investimenti azionari

Quando acquisti azioni tramite una società di intermediazione, stai acquistando una piccola percentuale di proprietà in un'azienda. Se il titolo sale, il tuo investimento vale più. Quindi, se acquisti 1000 azioni di Bob's Widgets Inc. a $ 30 per azione, e un anno dopo è a $ 36, hai ottenuto un rendimento del 20% sul tuo investimento azionario.

È anche possibile ricevere un pagamento di dividendi per possedere il titolo, che potrebbe essere compreso tra lo 0,5% e anche il 10% o più, a seconda del titolo.

Ma tutto ciò comporta rischi. Non sai se il titolo salirà o scenderà. Non sai se guadagnerai o perderai soldi.

" DI PIÙ: Come pagare il debito

Riscatto del pagamento con carta di credito

Se si paga la carta di credito e non si investe in azioni, si otterrà un ritorno garantito su quei soldi, pari agli interessi APR della carta. Questo perché ogni dollaro che utilizzi per pagare il saldo in sospeso genera un risparmio sugli interessi, che è considerato un ritorno sull'investimento.

Quindi, se stai trasportando 30.000 dollari in saldi con carta di credito e paghi il 14% di APR, guadagni effettivamente il 14% sui tuoi soldi, perché è ciò che risparmi di interesse.

Utilità-prezzo

Alcuni lettori esperti potrebbero chiedere: "Aspetta un attimo. Se pago la carta di credito e non investo in azioni, non sto rinunciando a un possibile rendimento in azioni, dato che potrei usare quei soldi per investire? "Sì, lo sei. Questo è chiamato "costo opportunità". Tuttavia, non si conosce il costo esatto opportunità di non investire perché, beh, non hai investito!

L'unico modo per misurare il costo dell'opportunità è investire in qualcosa in cui il capitale non cambia ma vieni pagato un dividendo fisso o interessi (di solito obbligazioni o azioni privilegiate), o se nominerai un investimento specifico avresti usato il soldi per e controllati per vedere come si è esibito un anno dopo.

Implicazioni fiscali

C'è un problema fiscale che rende anche meglio pagare la tua carta di credito anziché investire in azioni. Se guadagni soldi sulle azioni, un giorno potresti vendere quegli investimenti e devi una tassa sulle plusvalenze, che può andare dal 15% al ​​40%. Lo stesso vale per i dividendi.

In questo modo si riduce il rendimento complessivo. Una rendita azionaria del 20% può arrivare al 12% al 17%, al netto delle imposte.

Il pagamento di una carta di credito, tuttavia, non comporta alcuna responsabilità fiscale.

Eccezioni?

C'è davvero un'eccezione a questa regola, e anche quella è rischiosa, e intrapresa solo da investitori molto esperti.

La maggior parte dei TAEG sarà superiore al 10% e fino al 25%. È molto improbabile ottenere un rendimento al netto delle imposte così elevato da rendere redditizio l'investimento azionario.

Tuttavia, se il tuo TAEG è incredibilmente basso, ad esempio dallo 0% al 4%, allora ci sono alcune obbligazioni, il debito negoziato in borsa e azioni privilegiate in cui il tuo capitale non fluttuerà molto, ma puoi guadagnare il 7% in più al 10% sul vostro denaro, al lordo delle imposte.

Ciò potrebbe comportare un piccolo profitto.

Tuttavia, l'importo totale che fai non sarà così tanto e probabilmente non vale la pena rischiare.

Immagine toro e orso tramite Shutterstock